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La crisis actual no es impedimento para satisfacer las necesidades de nuestros clientes – Francisco Gonzalez (BBVA)

12 Octubre, 2009

Francisco González - BBVA

Fuente: Sala de Prensa BBVA

“Tendremos que transformar la banca apoyándonos en la tecnología. Los bancos que no participen de esta transformación tendrán dificultades para sobrevivir“, señaló Francisco González, presidente de BBVA, en referencia al cambio de modelo que debe experimentar la banca comercial en los próximos años. El presidente de BBVA hizo estas manifestaciones durante la segunda jornada del World Business Forum (WBF) que se celebra en Nueva York.

Francisco González es el primer ejecutivo español que participa en el WBF, un evento que reúne anualmente en Nueva York a los líderes mundiales más destacados de la política, las finanzas y otros sectores y que, enfocado en el liderazgo empresarial, organiza HSM.

Bajo el título “El liderazgo y el éxito en tiempos difíciles: el caso de BBVA”, Francisco González expuso ante más de 3.000 asistentes los grandes retos que enfrenta la banca comercial en los próximos años y la estrategia de negocio que desarrolla BBVA. Una estrategia que ha sido determinante para que BBVA haya superado con éxito la crisis financiera internacional y que ha llevado a la entidad a posicionarse en un lugar privilegiado para encarar la gran transformación tecnológica que aguarda al sector bancario.

 

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Mastercad y Visa Derrochan Innovacion

15 Abril, 2009

Mastercad y VisaÚltimamente han aparecido varias noticias de que las empresas de Tarjetas de Crédito Mastercard y Visa están innovando constantemente y experimentando con nuevas formas de pago, aplicaciones para plataformas y mejoras en la seguridad de sus sistemas.

Ambas compañías sin lugar a dudas están compitiendo codo a codo para quedarse con el título de la más innovadora de su mercado, y también, por la creciente competencia de medios de pago alternativo que están amenazando su largo imperio dominando el mercado de los pagos electrónicos.

Revisemos lo que está pasando en el mundo con respecto a estas 2 compañías:

VISA

itworld.com: Visa está realizando pilotos con iniciativas para aumentar la seguridad de sus tarjetas:

  • En un piloto, que incolucra al Banco “Fifth Third” se está probando el uso de una tecnología de cinta magética que permite crear una “huella digital” única para las tarjetas, la que puede ser capturada y utilizada para verificar la identidad de la tarjeta, de esta manera evitando la “clonación de tarjetas” y el mal uso de éstas.
  • La otra iniciativa, con un piloto en OfficeMax Inc., involucra la utilización de un técnica de “retos y respuestas” en el punto de venta. El proyecto apunta a probar la eficacia de preguntar a los consumidores que contesten algunas preguntas específicas como su código ZIP, los últimos 4 dígitos de su teléfono, etc., como parte del proceso de autorización de la compra.
  • Visa también esta realizando un esfuerzo para dar más herramientas a los usuarios en su lucha contra el fraude, una de éstas es un servicio llamada el “Sistema de Alerta de Transacciones” disponible para los clientes del Banco Chase que utilizan móviles basados en el S.O, Android para celulares, este servicio provee alertas en tiempo real en los móviles de las compras realizadas por la tarjetas y la localización de éstas.
  • Otro programa, todavía en desarrollo, se llama “Targeted Acceptance” (algo así como aprobación enfocada), que permitiría a los clientes poner limites a qué, dónde y cómo pueden ser utilizadas sus tarjetas.

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Aparecen Nuevas Funciones en los Cajeros Automaticos

18 Febrero, 2009

ATM - Cajeros AutomáticoLa máquina que conocemos como el “Cajero Automático” o ATM pronto cumplirá 40 años, sin embargo no hemos visto grandes cambios en su funcionamiento – salvo quizás la incorporación de una mejor resolución y pantallas con publicidad – pero en el último tiempo podemos ver han comenza a evolucionar rápidamente, según leemos en americanbanker.com.

Varias nuevas funcionalidades se están incorporando, como la capacidad de procesar depósitos, los ATMs con la capacidad de reconocimiento de imágenes pueden aceptar entre 30 y 50 cheques  a la vez, sin necesidad de un sobre, e imprimir las imágenes en un recibo, lo que se vuelve muy atractivo para los dueños de pequeñas empresas. Además, transformar los cheques a su homologo electrónico permite que los bancos procesen los depósitos más rápidamente, lo que permite contar antes con los fondos, volviéndose una opción aun más interesante para los clientes.

Los bancos también se benefician de costos de procesamiento más bajos. Los resultados en EEUU han sido tan positivos, que el banco JPMorgan planea instalar la capacidad de reconocimiento de imágenes en sus 5.000 ATMs para el 2010.

El reciclaje de efectivo es otra característica que está viendo la luz, la que permite el depósito de enormes cantidades de billetes y monedas en los ATM, los que a su vez pasan a ser parte del efectivo disponible para giros, reduciendo la frecuencia necesria para recargarlos con nuevo stock de dinero.
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Sin Efectivo en los POS: aciertos y errores en paises desarrollados

28 Enero, 2009

Dinero ElectrónicoUno de nuestros sitios favoritos, que constantemente nos brinda los más interesantes contenidos sobre bancarización en el mundo, CGAP.org, ha publicado un nuevo reporte, su Focus Note N° 51, titulado “Going Cashless at the Point of Sale: Hits and Misses in Developed Countries” (Sin Efectivo en los Puntos de Venta: aciertos y errores en los países desarrollados)

Veamos algunos de los puntos principales:

En los países desarrollados, enviar y almacenar dinero electrónico es común para muchas personas, las tarjetas de débito se están volviendo un medio de pago estándar en la industria, siendo su mayor utilización limitada sólo por 3 factores:

  1. La penetración de las cuentas bancarias en la población.
  2. Un caso de negocio débil que no permita desplegar un red de terminales (ATM o POS) lo suficientemente densa en ambientes con poca actividad económica o poca densidad poblacional.
  3. El costo de las comunicación para la autorización en tiempo real de los pagos, en mercados con una limitada infraestructura comunicacional o para transacciones de muy bajo valor (donde el costo de las comunicación como porcentaje de la transacción puede resultar muy alto.)

Los anteriores son factores importantes en muchos paises en vías de desarrollo, donde el alcance de los servicios bancarios y la infraestructura es restringida por condiciones socioeconómicas o geográficas. Incluso en paises desarrollados, estas limitantes puedan crear oportunidades de nicho para medios de pago electrónicos alternativos que exploten la brecha entre la informalidad del efectivo y la infraestructura comunicacional requerida para transaccionar con tarjetas de débito.

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La banca electronica de Banco de Valencia es calificada como ´Innovacion Tecnologica´ por AIDIT

20 Enero, 2009

Banco de ValenciaEl proyecto de banca electrónica de Banco de Valencia ha sido calificado en 2008 como ‘Innovación Tecnológica‘ por la certificadora AIDIT, entidad acreditada por ENAC (Entidad Nacional de Acreditación), según informaron fuentes de la entidad bancaria valenciana.

Esta calificación se une a otras obtenidas de la misma entidad certificadora durante 2008 (entre las que cabe destacar el proyecto de control de riesgo global denominado ‘Desarrollo, Validación y Seguimiento de Modelos de Basilea II’, calificado como de desarrollo) lo que “viene a reconocer el esfuerzo realizado por la entidad y la anima a seguir reforzando sus proyectos tecnológicos“, destacó.

El pasado ejercicio, Banco de Valencia lanzó su renovada banca electrónica por internet (BV-i). Entre las novedades destacan la opción multilingüe y la seguridad en las transacciones reforzada al utilizar los últimos protocolos tecnológicos de seguridad y además la posibilidad de uso de la tarjeta de coordenadas y el DNI electrónico.

Además BV-i ofrece un completo broker on line con órdenes inteligentes, contratación a tiempo real e información y asesoramiento bursátil. El acceso a estos servicios, desde www.bancodevalencia.es, se realiza a través de una nueva web totalmente actualizada que amplía su información corporativa, simplifica la navegación y permite la selección del idioma.

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Visa Lanza nueva Tecnologia Antifraude en America Latina

15 Enero, 2009

VisaLa tecnología Autorización Avanzada de Visa ayuda a prevenir el fraude antes que ocurra.

Según lo publicado en Dinero.com,  Visa es la primera en la industria en introducir la tecnología antifraude en tiempo real en América Latina con la implementación de Autorización Avanzada (Advanced Authorization). Esta tecnología detecta instantáneamente la posibilidad de fraude y proporciona a las instituciones financieras indicadores de riesgo que les permiten aceptar o denegar una transacción en forma inmediata. La Autorización Avanzada es una tecnología única porque habilita la toma de decisiones en tiempo real, antes que se efectúen las compras, así como estrategias de manejo de casos.

“La seguridad es una de las razones fundamentales por las cuales millones de consumidores prefieren las tarjetas de crédito y débito al efectivo y los cheques”, comenta Alejandro Estrada, Director de Riesgo de Visa Inc., Región América Latina y el Caribe. “Visa está comprometida a invertir en tecnologías innovadoras que combaten el fraude y protegen a los tarjetahabientes. La Autorización Avanzada añade una capa más de seguridad en América Latina y el Caribe y asegura un aumento en la confianza del tarjetahabiente cada vez que realiza una compra con su tarjeta de pago Visa”.

La tecnologia de Visa, Autorización Avanzada, analiza varios tipos de patrones de fraude, comportamientos inusuales y transacciones con el fin de prevenir y detectar la actividad fraudulenta a medida que ocurre. Analizando constantemente los patrones estadísticos y actualizando los modelos estadísticos para crear códigos de condición de riesgo para la cuenta, esta tecnología permite tomar decisiones de autorización en el mismo punto de venta. » Leer más: Visa Lanza nueva Tecnologia Antifraude en America Latina

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Visa Movil a Traves de Celulares con S.O. Android de Google

5 Enero, 2009

Visa MóvilVisa ha anunciado que ofrecerá servicios móviles a través de celulares equipados con el sistema operativo Android, desarrollado por Google, según anuncia Visa en su sitio web.

El servicio contaría de 3 funcionalidades que apuntan a facilitar las operaciones, aumentar la seguridad de las cuentas Visa y mejorar la calidad de las ofertas. Los clientes se suscribirían a este servicio, pudiendo activar sólo los que requieran y pudiendo salirse del servicio cuando lo deseen. Los 3 servicios desarrollados en esta etapa inicial son:

  • Alertas: Los clientes recibirán en tiempo real notificaciones de las actividades de compra realizadas. Se podrán personalizar los tipos de alertas a recibir según varios parámetros predefinidos, como el monto de la transacción o si la transacción es en moneda extranjera. Estas alertas que serán recibidas casi en tiempo real agregarán una nueva capa de tranquilidad a sus clientes y una nueva forma de combatir el fraude.
  • Ofertas: Los clientes recibirán ofertas especiales directamente a sus móviles. Estas ofertas pueden estar basada en la actividad previa del cliente. Para los clientes y los consumidores, este servicio permitirá que las ofertas más relevantes sean entregadas de manera oportuna, incrementando el tráfico del comercio, la lealtad y la satisfacción del consumidor.
  • Localización: El servicio de localización se integrará con tecnología desarrollada por Google, como Google Maps y otros servicios de Google basados en la localización. Estos permitirán al cliente mostrarle la localización de los comercios que les están enviando las ofertas, o la ubicación de un ATM que acepte Visa, la cual será mostrada en un mapa que utilice la pantalla del móvil.

La encargada global del producto Visa, Elizabeth Buse declara que “al desarrollar estos servicios móviles para la plataforma Android, Visa ha realizado un importante paso hacia nuestro objetivo de combinar 2 de las más importantes y ubicuas innovaciones para los consumidores, pagos electrónicos y tecnología móvil. A través de este esfuerzo los consumidores podrán, por primera vez, descargar la aplicación móvil de Visa directo a sus dispositivos. Los tarjetahabientes de Visa esperan más de sus cuentas Visa que conveniencia y seguridad en los pagos, mientras los clientes móviles esperan que sus dispositivos móviles tengan una multitud de aplicaciones. Extender los servicios y pagos de Visa a los dispositivos móviles es una extensión natural, y  vuelve la experiencia de pago del consumidor una más conveniente. segura y gratificante“.

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Costa Rica – Banco Nacional y BCR uniran sistemas para mejorar servicios

26 Diciembre, 2008

Banco Nacional y BCRLos bancos Costa Rica (BCR) y Nacional unirán sus sistemas informáticos con el fin de mejorar los servicios que dan a sus clientes y disminuir costos.

Así lo indicaron, por separado, el presidente del BCR, Luis Carlos Delgado, y el gerente general del Nacional, William Hayden.

Hayden dijo que la inversión asciende a $40 millones, aunque dependerá de los equipos que finalmente adquieran.

Si cada banco comprara su propio sistema informático, la inversión alcanzaría $80 millones.

Con la alianza los clientes podrán realizar en las oficinas de cualquiera de los dos bancos todo tipo de transacciones (en tiempo real), indistintamente de si tienen cuentas en el BCR o en el Banco Nacional.

Por ejemplo, los usuarios podrán pagar sus préstamos y tarjetas de crédito en las sucursales de cualquiera de las entidades.

En la actualidad, estos dos bancos comparten servicios como cambio de cheques, depósitos y uso de cajeros automáticos.

El plan favorecerá a dos millones de clientes físicos y jurídicos que tienen las dos entidades.

Empresa nueva. Para concretar el plan, el BCR y el Nacional crearon una empresa de tecnologías de información que se encargará de proveerles los servicios informáticos.

La nueva sociedad anónima, denominada Redeban, ya fue autorizada por el Banco Central y está en proceso de inscripción ante el Registro Público.

La primera tarea de Redeban será adquirir un nuevo core bancario (sistema informático donde correrá toda la información de ambos bancos) para las dos entidades.

En el futuro, Redeban también podría darle asistencia tecnológica a Bancrédito.

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