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PinPass Baja el Riesgo y Podria Bajar la Prima de Seguros de Fraude

jtraverso — Thu, 01 Jul 2010 15:32:09 +0000

Parlamentarios alegan que si efectivamente el nivel de vulnerabilidad ha bajado, como sostienen los emisores, la prima de los planes anti fraude debiese reducirse y cubrir todos los montos, por altos que sean, lo que no ha ocurrido.

“Si esto es tan espectacular y seguro, entonces por qué las pólizas de seguro por fraude cuestan lo mismo, si a menos riesgo, menor costo de las pólizas“, es lo que se pregunta el diputado Ricardo Rincón (DC), una de las voces más críticas del nuevo sistema de pago con tarjeta de crédito bancaria PinPass, recientemente implementado.

Junto a su camarada de bancada Pablo Lorenzini, tienen la sospecha que los emisores están traspasando toda la responsabilidad al usuario tratándose, a su juicio, de un sistema mucho más vulnerable que el anterior a robos, adulteración y clonaciones.

Por esto, hace unas semanas tuvieron una reunión con la SBIF y hoy tienen agendado un encuentro con el Superintendente de Valores y Seguros (SVS), Fernando Coloma, para ver por qué no han bajado las primas, y se ha estado restringiendo el acceso de aseguramiento a clientes con cupos de crédito más altos, según les han explicado los usuarios afectados.

Lorenzini explica que cuando el nivel de riesgo baja, algo que hoy estaría siendo garantizado por las empresas, el porcentaje de cobro por seguro contra fraude debe bajar automáticamente, algo que en el hecho no ha ocurrido. Y ese fue un punto que el propio Superintendente de Bancos, Carlos Budneich, tuvo que concederles en la pasada reunión.

COSTOS DE LA PRIMA

A juicio de Rincón, la coinciencia con Budneich en este tema revela una descoordinación entre ambas entidades fiscalizadoras, pues no se les ocurrió antes el tema de los seguros, algo que considera “muy extraño“. Para el presidente de la Corporación Nacional de Consumidores (Conadecus), Hernán Calderón, es evidente que el nivel de riesgo está incorporado en el interés que se cobra por el seguro de la tarjeta.

Entonces “no lo hacen porque esto tiene que ver con otra dirección, ellos (los emisores) no quieren hacerse responsables en caso de adulteración, clonación o cualquier situación que se le produzca al consumidor“, plantea.

Hoy, las primas oscilan entre los $2 mil y $3 mil, dependiendo del banco, la cuenta y el monto asegurado, sostiene Rincón. En las tarjetas BancoEstado, la protección la brinda Seguros Generales Cardif S.A. por hasta $3 millones anuales, cubriendo cinco eventos: robos y fraudes en Chile o el extranjero, asaltos en cajeros automáticos e incluso extravíos.

El costo de la cobertura es de $980 e impone como requisito excluyente que se presenten documentos emitidos por el banco acreditando la causa del daño patrimonial, algo que podría hacerse muy difícil si con el PinPass ya no se pide la identidad del usuario en cada compra, sino sólo la nueva clave secreta.

La Tarjeta Presto incluye sin valor adicional en sus costos de mantención y administración (unos $2.200), un seguro de fraude que cubre los daños patrimoniales provocados por el mal uso del instrumento tras un siniestro, pero por un tope de $2 millones.

MONTOS DEL FRAUDE

De $2 a $3 millones son los montos tope que cubre un seguro de fraude; sobre dicho giro el usuario no cuenta con un sistema de protección ante siniestros. “Me han llegado denuncias por Internet de que sólo se pueden asegurar a ciertos cupos y que sobre ese cupo, no lo aseguran“, revela Rincón. “Si me estafan por más, no me dan seguros en los bancos. Eso estamos investigando“, señala.

Al respecto, en el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) sostienen que mientras las aseguradoras expliciten claramente a los consumidores las condiciones de cobertura, precio y restricciones de sus servicios, no hay vacío legal en cuanto a esta exclusión.

Sin embargo, en el caso concreto del PinPass, “independiente que exista o no un seguro contratado por el consumidor, las empresas tienen la obligación de tomar todas las medidas para que no sea víctimas de fraudes. Los mismos tribunales han confirmado en varias sentencias que la obligación de los servicios seguros corresponde a las empresas“.

De este modo, aclaran que “si bien de los delitos responden los delincuentes, las empresas responden cuando ofrecen servicios inseguros“. Y si, como en este caso, las firmas han hecho una promesa de seguridad, entonces deberán cumplirla y responder ante siniestros si no pueden demostrar que sus mecanismos fueron seguros.

FIRMA Y CARNET

En sintonía con el debate, ya se estudia un proyecto de ley ingresado por la bancada DC que busca reincorporar la solicitud de carnet y firma del voucher a la transacción con clave PinPass. La meta es otorgar mayor seguridad a las compras, puesto que los parlamentarios han visto que Chile y Australia son los únicos países en el mundo con este sistema operando.

Antes del nuevo mecanismo, dice Lorenzini, las compañías rembolsaban automáticamente un fraude, porque era fácil demostrarlo con documentos. En cambio, “hoy día cualquier puede verme digitar mi clave secreta, porque lo tengo que hacer en un mesón de atención de público, delante de un vendedor y de todo el público“, dice Calderón.

“Cuando los números de mi clave se pueden copiar y accesar, el sistema no da total confiabilidad“, estima Rincón; “aquí no es que pague Moya, paga el cliente. Los balances de los bancos se van incrementando, a costa de todos los clientes“.

Fuente: economia.terra.cl

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Porque Farmacias y Supermercados no Tienen PinPass

jtraverso — Thu, 24 Jun 2010 21:15:03 +0000

Un 5% del comercio permanece fuera del sistema PinPass

Aunque desde este mes los consumidores debían efectuar todas sus compras con tarjetas de crédito bancarias usando la nueva clave secreta obligatoria, muchos comercios han dilatado su contrato con Transbank hasta fin de año o principios del 2011. Sin embargo afirman que se debe a un “desfase técnico“. Consumidores piden mayor claridad.

En Chile existen cerca de 4,5 millones de tarjetas de crédito activas, lo que las convierte en el instrumento de pago más utilizado en el comercio. Por eso llama la atención que, desde que se hiciese obligatorio el uso de la nueva clave secreta Pinpass, a partir del 30 de mayo, grandes retailers como Jumbo y Santa Isabel permanecieran a la fecha fuera del sistema.

Desde este mes que las compras con tarjetas de crédito bancarias están bloqueadas para los usuarios que no tengan su clave en el comercio donde hay una POS, la máquina que valida las transacciones PinPass. Sin embargo Cencosud, Farmacias Ahumada y algunas sucursales de Unimarc no disponen de esta máquina. Actualmente, el sistema sólo está 100% operativo en sus competencias: Líder y Salcobrand. También en Copec y Shell.

En Transbank han explicado que desde fines de mayo a la fecha más de un 90% de las transacciones se están realizando con el sistema, y cerca del 95% del comercio ya ha implementado el modelo de pago. Por ello, se ha pensando que los no adherentes han desistido de la inversión, o buscan darle preferencia a sus propias tarjetas comerciales.

Más allá de especulaciones, lo cierto es que la situación sí ha creado confusión. Hernán Calderón, líder de la Corporación Nacional de Consumidores (Conadecus), dice que quienes, ante la imposibilidad de usar su Pinpass en algunos comercios han debido volver a firmar el voucher “piensan que están siendo objeto de un fraude, por eso el comercio debiera ser más explícito respecto de quiénes están usando el sistema nuevo“.

DESFASE TÉCNICO

Eso hace Jumbo al informar, que no se han negado a participar del sistema, sino por el contrario, están trabajando junto con Transbank para habilitarlo lo antes posible. Se espera que el PinPass esté operativo en diciembre para Jumbo, y en febrero del 2011 para Easy y Santa Isabel. El retraso está acordado entre ambos, y se debe a la actualización de las POS.

En eso fue enfático Raúl Muñoz, gerente de Cuentas Especiales de Transbank, al referirse al 5% de ‘descolgados’, que “aún están desarrollando el proceso, y por tanto siguen operando con el sistema antiguo de pedir la cédula de identidad y la firma“.

En tanto, el problema de Unimarc podría ser muy puntual de ciertos locales, porque en otros el sistema está operativo.

Muñoz ha aclarado que los contratos establecen que la nueva modalidad de pago debe estar instalada gradualmente durante el trascurso de este año, y se espera que recién para agosto esté funcionando en prácticamente todo el comercio, salvo Cencosud. En la última etapa, la obligatoriedad ha regido para el usuario, no para el comercio.

PIDEN MAYOR SEGURIDAD

Pero el diputado Pablo Lorenzini (DC) tiene sus dudas. Junto con su compañero de bancada, Ricardo Rincón, se han convertido en los voceros más críticos del sistema, viendo en el vacíos que en su opinión tornan más inseguras las transacciones. Por eso, cree que “algunos comercios tienen sus dudas“.

El parlamentario afirma que sólo Australia y Chile usan el instrumento, no el resto de los países desarrollados. Además, asegura que “hubo cuatro o cinco países que lo tenían y volvieron atrás. Ahí hay un antecedente que nos demuestra que no es una panacea“. Por su parte, Rincón cuestiona “por qué no están todos los si es tan espectacular“.

En efecto, los bancos han explicado a sus usuarios nacionales que, en caso de viajes, la PinPass no se solicita en el extranjero, salvo Buenos Aires con Visa y Sao Paulo con Visa y Mastercard.

Tras reunirse con el Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras, Carlos Budnevich, para exigirle mayor fiscalización y monitoreo en el sistema, los diputados han llevado la discusión al Congreso a través de un proyecto que busca reincorporar la presentación del carné y la firma del voucher, en complemento a la clave de cuatro dígitos.

“Mantengamos el PinPass, pero vamos a tomar el carné” es la solución que visualiza Lorenzini para mejorar la seguridad, que a su juicio no da garantías al usuario ante un posible fraude si le roban la clave, desligando a la banca de toda responsabilidad.

“Si usted no ha firmado, tiene la posibilidad de defenderse; y si usted ha firmado algo, tiene el comprobante, la firma y el monto por lo que firmó, pagó y autorizó. Todo eso desaparece. Es decir, los bancos en forma unilateral, sin consulta con los clientes, en forma arbitraria, autoritaria, imponen un sistema que dice que es más seguro y no son capaces de acreditar en qué se basa esa seguridad“, plantea Rincón.

El único argumento que han dado los operadores es la carencia de denuncias de fraude en RedCompra. “Pero la RedCompra está asociada a una cuenta corriente, entonces usted gira contra lo que tiene en la cuenta corriente“, dice el diputado, quien sabe que es una comparación difícil porque en el cajero hay límites de giro de $200 mil.

Además, concluye Rincón, para el caso de las operaciones electrónicas, en muchos bancos se pide doble clave, una para acceder a la cuenta corriente y otra para la transacción. “No se puede comparar el resultado que ha tenido la RedCompra y la transferencia electrónica con este nuevo sistema“, sentencia.

Fuente: terra.cl

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PinPass: Diputados Exigiran Uso de Cedula de Identidad

jtraverso — Thu, 17 Jun 2010 11:55:10 +0000

Los parlamentarios piden que sea obligatorio tener la cédula de identidad al momento de realizar compras con tarjetas de crédito.

Un proyecto de ley que busca proteger a los consumidores ante el uso obligatorio del Pinpass (clave secreta) para poder realizar compras a través de tarjetas de crédito en el país, presentaron hoy diputados de la Democracia Cristiana encabezados por el diputado Pablo Lorenzini.

La iniciativa, que fue firmada e ingresada también por los diputados Carolina Goic, Ricardo Rincón, Fuad Chahin, Víctor Torres y Sergio Ojeda, señala las deficiencias y riesgos del actual sistema, pidiendo que sea obligatoria la exigencia, por parte del comercio, de la cédula de identidad al momento de realizar compras con tarjetas de crédito y el Pinpass.

Tras el ingreso de la iniciativa, el diputado Lorenzini explicó que “si bien este sistema puede facilitar las transacciones, ya que evita la emisión y firma de un voucher o comprobante, puede terminar transformándose en un grave riesgo para los usuarios de las tarjetas de crédito, ya que pueden aumentar los fraudes, robos y mal uso de ellas“.

El parlamentario DC agregó que “la verdad es que hoy el consumidor queda desprotegido, los seguros pueden lavarse las manos y la banca también. Por ello, es indispensable que se pida, además de la clave, la cédula de identidad“.

En esa misma línea, el diputado Ricardo Rincón recordó que “antes del uso del Pin Pass, en caso de fraude, si le robaban o copiaban su tarjeta, era difícil usarla y el comercio era responsable de asegurar que fuese efectivamente el titular quien estaba haciendo la compra. (…) Ahora, cualquier persona podrá usar la tarjeta de crédito de terceros sin necesidad de identificarse“.

Por su parte, el diputado Fuad Chahin, integrante de la comisión de Economía de la Cámara, explicó que “hace unos días estuvo el Superintendente de Bancos Instituciones Financieras en la comisión y efectivamente nos quedó claro que el riesgo, si bien podría disminuir, ha sido traspasado al tarjetahabiente, esto es, al dueño de la tarjeta y, eso no nos parece justo“.

Finalmente, el diputado Víctor Torres dijo que “no consideramos negativo el que se establezcan nuevas tecnologías que faciliten las transacciones, siempre y cuando estas tengan las características de ser seguras, y de dar garantías de que en caso de mal uso de las mismas, se vean resguardados“.

Fuente: emol.com

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Tarjetas de credito y Redcompra operan con normalidad

jtraverso — Wed, 03 Mar 2010 20:24:45 +0000

A través de un comunicado, Transbank S.A. administradora de las tarjetas de crédito bancarias Visa, MasterCard, American Express, Magna y Diners Club, y de débito Redcompra, informó que sus operaciones se desarrollan “con entera normalidad en todo el territorio nacional, sin perjuicio que por inconvenientes de energía eléctrica y/o comunicaciones en el establecimiento comercial éstas no se puedan realizar“.

Añade el comunicado que “en la medida que las comunicaciones y la energía eléctrica se restauran, los comercios pueden acceder a todos los servicios de Transbank“.

Adicionalmente, y para atención de requerimientos de colaboración especial a raíz del sismo del 27 de febrero se ha habilitado el teléfono 800 332 033

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Cheques y tarjetas de credito captan solo 8,6% de operaciones bancarias

cwipem — Thu, 25 Feb 2010 12:33:42 +0000

Fuenta: La Tercera (María José Tapia B)

Hace 10 años, esas formas de pago implicaban más de un 60% de las operaciones, según un informe elaborado por la Sbif. La razón del descenso está en el fuerte incremento que han reportado las operaciones vía internet. A diciembre de 2009, implicaban el 72,3%.

La comodidad, la rapidez y la seguridad parecen ser las claves a la hora de realizar transacciones bancarias.

Si hace diez años, el cheque y las tarjetas de crédito eran el medio de pago más usado por los chilenos con el 64,9% de las operaciones, a diciembre de 2009 ese porcentaje se ha reducido a menos del 9% (8,6%), según un informe elaborado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif).

¿La razón? la fuerte hegemonía que han aquirido las operaciones vía internet. Hace diez años, pensar en la posibilidad de pagar cuentas, realizar transferencias o ver el saldo mediante una pantalla era prácticamente imposible. Hoy, ese medio representa el 72,34% de las transacciones que realizan los chilenos. En 2009, se efectuaron 1.813 millones de operaciones por esa vía, prácticamente 13% más que en 2008. En 2000, ese medio representaba el 16,5%.

El gerente de Canales y Segmentos del BBVA, Alejandro Muñoz, sostiene que una de las razones que explican este auge es “justamente la incorporación de nuevos clientes jóvenes al uso de servicios bancarios“.

Esta hegemonía, sin embargo, se ha construido en desmedro de tradicionales formas de pago que eran parte evidente de la vida de los chilenos hace 10 años, tales como el cheque y las tarjetas de crédito.

Conocedores del rubro aseguran que en el caso de los cheques, el descenso en su uso se debe, principalmente, a la inseguridad y la lentitud que rodeó a las operaciones que se efectúan con este tipo de instrumentos. Es más, fuentes destacan que lo natural es que el cheque termine por desaparecer finalmente.

En las tarjetas de crédito, en tanto, el fenómeno es distinto. Su uso no ha disminuido, pero tampoco se ha incrementado lo que ha provocado que pierda peso dentro de la torta completa de medios de pago.

De esta manera, sólo las tarjetas de débito no han visto mermada su importancia, por el contrario.

Si hace diez años eran el 0,14% de las operaciones, ahora representan el 5,67%, totalizando US$ 4.730 millones.

Transacciones al alza

Durante el año recién pasado, los chilenos realizaron, en total, 2.506 millones de transacciones, la cifra es prácticamente 7 veces superior a las operaciones efectuadas en 1998. Situación que ha ido aparejada a la inclusión de nuevas formas de pago.

A diferencia del número de transacciones, los montos han descendido.

A diciembre de 2009, las operaciones implicaron US$ 674 mil millones. Hace diez años eran US$ 937 mil millones.

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En Chile: Tarjetas de Credito Seran 30 Millones Hacia 2014

jtraverso — Mon, 08 Feb 2010 14:18:00 +0000

Fuente: Diario Financiero

Un estudio de la consultora norteamericana Euromonitor señala que las tarjetas de crédito en Chile alcanzan hoy los 23 millones de plásticos, cifra que se elevaría a 30 millones de aquí al 2014.

El número muestra el potencial de este mercado, el que, según el informe, se prevé registre en cuatro años más operaciones superiores a los US$ 14 mil millones, consolidándose así entre 2009 y 2014 un alza en la facturación equivalente a 43%.

En relación a la cantidad de operaciones, se espera que de la mano del mayor valor, ellas también crezcan, pasando de 264 millones de transacciones en 2009 a 357 millones en el 2014.

Bajó valor de compras

Pese a que, en general, tras la recuperación económica se auguran buenas perspectivas para el mercado del crédito, hay algunas tendencias que están afectando al sector.

En primer lugar, el estudio observó una baja en el valor promedio de las compras con este medio de pago.

“Las tarjetas de casas comerciales vieron una desaceleración del crecimiento en términos de valor de transacción y volumen en 2008/2009(…). Sin embargo, los bancos han desarrollado tarjetas para las pequeñas y medianas empresas con características especiales, con anticipos en efectivo en Chile y el extranjero, plazos favorables y líneas de crédito de capital de trabajo. Ejemplos de estos son la tarjeta pyme de Banco de Chile y de la tarjeta de círculo pyme de Banco Santander“, comentó Euromonitor.

En relación al potencial de crecimiento del rubro, pese a que aún la mayor torta de las transacciones la ocupan los plásticos emitidos por la banca, el potencial de crecimiento de la industria estaría liderado por el retail.

“Las empresas mejor posicionada para ganar competitividad son los minoristas“, señala el informe, que añade que “los retailers aumentarán su participación mediante la apertura de nuevas tiendas en diferentes ciudades del país. Esto les permitirá captar nuevos titulares más rápidamente que los bancos, por eso Falabella, Presto y Cencosud estarán en las mejores posiciones para generar ganancias“, aprovechando además su red de comercios asociados para elevar la facturación.

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Plasticos: Mucho mas que un medio de pago

cwipem — Mon, 30 Nov 2009 12:00:23 +0000

Fuente: La Tercera (Edición Impresa)

El uso de plásticos se ha masificado durante los últimos 10 años. En la actualidad, el uso de tarjetas ha traspasado el ámbito bancario para convertirse en una herramienta de múltiples usos.

Hubo un tiempo en que sólo servían para pagar. Eran exclusivas y su propiedad se asociaba a altos estándares de vida, a lujos.

Sin embargo, al pasar de los años, la utilización de los llamados plásticos, ha dado paso a una serie de beneficios y usos asociados a las tarjetas. Desde la ya conocida, y hoy ampliamente aceptada, tarjeta de crédito, hasta las gift cards, cada vez más populares.

Además, la tarjeta se ha convertido en una potente herramienta de fidelización de clientes. Cada vez son más los establecimientos que entregan a sus clientes una tarjeta con la que pueden acceder a créditos propios, importantes descuentos, promociones y a la acumulación de puntos que puede ser canjeados por una gran variedad de productos.

Chile tiene entre la mitad y la octava parte del parque de tarjetas de crédito bancarias de países europeos o de EE.UU., cifra que se repite en el caso de las tarjetas de débito, considerando en esta comparación a países como Singapur o Japón.

Las cifras se revierten en el caso de las tarjetas de crédito, al incluir las tarjetas no bancarias: en ese caso, Chile duplica a países como Suiza, Suecia e Italia y queda muy cerca de Reino Unido y de Singapur, según datos de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), del año 2008.

Otro tema relevante es la seguridad. Según los expertos, Chile es uno de los países en América Latina que han dedicado bastantes recursos a salvaguardar la seguridad del sistema.

El acceso a un mayor número de plásticos, también genera algunas preocupaciones.

Los especialistas recomiendan que si se quiere usar tarjetas sólo para compras, lo lógico es minimizar su número, ya que ello permite controlar los gastos que acarrean (comisiones, mantención, seguros entre otros).

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Medios electronicos representan por primera vez la mitad de las transacciones bancarias

cwipem — Mon, 09 Nov 2009 14:26:00 +0000

En seis años, los chilenos casi duplicaron el uso de las tarjetas bancarias y de internet para realizar transacciones financieras, haciendo caer bruscamente la participación del cheque. La crisis impulsó el uso de la tarjeta Redbanc, donde los montos promedios caen debido a la masificación del producto en comercios más pequeños.

Según el portal La Tercera en línea, cinco de cada $ 10 que transfieren o pagan los chilenos no requiere el uso de billetes ni cheques. Hace apenas seis años esta vía representaba el 73% de dichas operaciones. Este es el gran cambio que ha mostrado el comportamiento de pago de las personas, que rápidamente van dejando atrás el uso del cheque y, en menor medida, de efectivo.

Según Transbank -empresa que administra el negocio de tarjetas y comercio vía internet de la banca- las tarjetas de crédito, Redcompra y y las transferencias electrónicas (e-banking), hoy representan el 50% de las operaciones. En 2003 era sólo el 27%.

El alza la lideran las operaciones por internet, que aumentaron en el período de 8% a 22%, incremento similar al que han mostrado las tarjetas de débito. En contrapartida, el número de transacciones con cheque cayó desde un 46% del total en 2003 a un 19% en 2009, mientras que el efectivo mantuvo niveles similares de uso en dicho lapso.

Pese a la crisis, este año no se ha corregido esta tendencia; por el contrario, aumentó. El gerente general de Transbank, Carlos Johnson, afirma que en el ejercicio actual su participación en el consumo privado en Chile (cercano a US$ 100.000 millones esperados para 2009) se incrementó desde 9,7% a un 11%. Mientras el consumo privado creció sólo en el tercer trimestre, el uso del comercio electrónico subirá 13% durante todo este año.

En su opinión, las personas prefirieron utilizar su dinero para pagar y no endeudarse, lo que a su vez, impidió que las tarjetas de crédito crecieran a un ritmo mayor.

Cambian los montos

La expansión de los POS -la máquina con que operan la tarjetas- en casi 100 mil comercios ha masificado la Redbanc, reduciendo en casi 10% el monto promedio de compras con ese plástico. Así, el monto promedio de compra cayó en el último año de UF 1 a UF 0,9, quedando en unos $ 18.900.

El ejecutivo explica que ese monto irá retrocediendo cada vez más, pues las personas están usando esta tarjeta para pagos cada vez menores, entre otras cosas, porque el comercio tiene casi 10.000 POS en comunas periféricas, para elevar el número de transacciones. Incluso, en supermercados se puede pagar con Redbanc y obtener vuelto si la persona requiere efectivo.

En dirección opuesta va la tarjeta de crédito. Según Transbank, en el último año la transacción promedio subió en $ 10.000, a poco más de $ 70.000. El factor principal de este cambio está en la posibilidad de pagar en cuotas, que permite diferir el pago. Johnson recuerda que desde 2008 los bancos intensificaron las ofertas de pago en cuotas a precio contado sin intereses, llevando la tradicional promoción de tres meses a 12 y más meses, siendo la mejor evidencia la posibilidad de pagar un automóvil por esa vía. “Hoy el kit de supervivencia de los chilenos incluye una tarjeta de crédito o débito. Se hacen transacciones de distintos montos, de $ 500 a $ 500.000. Lo clave es que ya no existe un rechazo a usar tarjetas de crédito”, asegura.

Cae consumo Extranjero

Uno de los grandes afectados por la crisis financiera internacional y la gripe porcina en Chile en el último año fue el consumo por parte de extranjeros en el país.

El gerente de Transbank señala que las transacciones representan un 8% del total, participación que se redujo en un 23% al cierre del primer semestre de este año. No obstante, en los últimos meses está recuperándose. Los chilenos que usan tarjetas fuera del país, por el contrario, bajaron muy poco.

Diferencias con el retail

En agosto el coordinador del Comité de Retail Financiero, Claudio Ortiz, dijo que esperaban que la banca se abra a reducir la comisión que cobra por el uso de sus plásticos en el comercio. Johnson descarta esta posibilidad, asegurando que hay un acuerdo firmado con la Fiscalía Nacional Económica al respecto y que cada año reducen los cobros en función de volúmenes y ventas. En 2008 hicieron el último ajuste a 2,95% en tarjetas de créditos y 2,5% en Redbanc.

Algunos números:

Uso del cheque baja desde 46% en 2003 a 19% este año.
E-Banking sube de 8% a 22% del total de transacciones.
Uso de Pin Pass llega a 64% y dualidad termina en primer trimestre

A comienzos de julio pasado los bancos pusieron en marcha el uso de la clave Pin Pass en las tarjetas de crédito para transitar a una operación similar al Redbanc, dejando atrás el uso del carnet de identidad.

En apenas cuatro meses más de 600 mil usuarios ya han usado este mecanismo con éxito, esto es 64% de las transacciones, sumando casi cuatro millones de transacciones, aunque Johnson dice que son mucho más los que ya tienen su clave y aún no la usan. En total, hay alrededor de dos millones de tarjetas en el mercado.

“Creemos que buena parte del repunte de las tarjetas de crédito ha tenido que ver con Pin Pass”, afirma Johnson, quien estima que de aquí a fin de año el uso llegará al 75%, ritmo superior a lo que esperaban.

Por ello, adelanta que el término de la dualidad de operaciones, entre el Pin Pass y el carnet de identidad, será hacia fines del primer trimestre de 2010, momento en el cual todos los usuarios de tarjetas de crédito bancarias deberán tener su clave. En todo caso, tomarán la decisión definitiva en la medida que se vaya consolidando la adhesión voluntaria al nuevo sistema.

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Por la Crisis Chilenos Usan Mas el Efectivo

jtraverso — Tue, 20 Oct 2009 17:49:11 +0000

Fuente: El Diario

Chilenos se volcaron al uso del dinero en efectivo en medio del escenario de crisis. Comportamiento tradicional de las personas se reforzó a la luz de la situación más restrictiva.

Si antes de la crisis el 83% de la población usaba efectivo, entre enero y junio de este año -en medio de la menor actividad y alza en el desempleo- dicha cifra aumentó a 90%.

La crisis internacional golpeó el nivel de gasto en todas partes del mundo. Y Chile no quedó al margen: el consumo de las personas creció apenas 0,8% en el último trimestre del año pasado (con una caída notoria de 10,1% en la adquisición de bienes durables) y acusó bajas en el primer semestre de 2009.

La contraparte de este menor gasto fue el modo en que se hizo. Atrás pareció quedar el crédito y, fiel a la tradición, los chilenos reforzaron el uso del dinero en efectivo, tal como lo revela la encuesta “PayTrends”, realizada por Gemines Management durante agosto entre 600 hogares de Santiago.

El reinado del dinero en efectivo

Si antes de la crisis el 83% de la población usaba efectivo, entre enero y junio de este año -en medio de la menor actividad y alza en el desempleo- dicha cifra aumentó a 90%, consolidando la primacía histórica de este medio de pago en el país.

Como contraparte, la utilización del resto de las formas de pago retrocedió comparado con lo registrado en los tres semestres móviles previos.

Las mayores bajas relativas se constataron en el uso de las tarjetas de supermercados y grandes tiendas, o sea, en el ámbito de las tarjetas no bancarias. Un 18% y 45% de las personas dijeron recurrir a ellas, respectivamente, lo que implicó un retroceso anual de unos seis puntos.

Las bancarias, a su vez, anotaron una disminución y el porcentaje de personas que las ocupan pasó de 20% a 17% en el lapso de referencia.

Todo un cuadro que involucra montos altos. Los hogares chilenos destinaron unos US$ 96 mil millones a satisfacer sus diferentes necesidades en 2008, lo que implicó realizar sobre 550 millones de operaciones con medios de pago diferentes al efectivo.

Con este último se cancela la mayor cantidad de transacciones, pero éstas -a su vez- son las de menor cuantía (15% del total). En el otro extremo, el cheque -cuyo peso relativo sigue disminuyendo- queda reservado para los pagos de altos montos (67% del total).

¿Cómo prefieren pagar los chilenos?

A la hora de preguntar por las preferencias, la utilización de efectivo también lidera, según la encuesta. El 69% de las personas afirma que es su medio de pago “preferido”, mientras que antes de la agudización de la crisis era el 60%.

La razón de esta alza, explican en Gemines, puede responder a “la percepción de que a través de su uso se evita el cobro de comisiones y eventuales deudas que se asocian al uso de los otros medios de pago”.

Una característica relevante del efectivo es que su utilización es transversal al segmento socioeconómico (GSE) y su uso preferente aumenta inversamente proporcional al nivel de ingreso (61% de preferencia en el ABC1 versus 96% en el D).

Redcompra aparece como el segundo medio de pago de utilización preferida, pero disminuyendo hasta desaparecer en las preferencias del grupo socio económico D, lo que obedece -señala Gemines- a la baja penetración relativa de cuentas vista en este segmento (9%), “requisito básico para generar cambios de hábito hacia medios de pago diferentes al efectivo”.

Las respuestas más frecuentes sobre el no uso de las tarjetas de crédito (43%) son “no me gusta endeudarme” y el “monto de compra es bajo” (35%).

Cuentas corrientes y cuentas vista reflejan hábitos asociados al perfil y grupo socioeconómico dominantes en los mismos: en pagos por Internet, un 48% del primer grupo declara hacer pagos por este medio versus un 18% de los usuarios de las cuentas vista.

Las tarjetas de casas comerciales, por su parte, aparecen como de uso preferente entre los GSE C3 y D.

¿Qué pasa por grupo socioeconómico?

En el caso de las tarjetas bancarias, el 37% del ABC1 las emplea, mientras en el grupo D sólo el 1%.

Con Redcompra la relación es 36% de uso en el segmento más alto y 2% en el más bajo de la muestra. Lo mismo ocurre con el cheque, que es utilizado por el 20% del ABC1 y no tiene uso en el segmento D.

¿Qué compra y con qué paga?

Cuando se analizan los rubros y tipos de establecimiento donde se utilizan los distintos medios de pago, aparece nuevamente el dinero en efectivo como el de uso más frecuente y transversal en todos los rubros, especialmente en aquellos de mayor habitualidad y menor valor promedio de transacción.

Al considerar los otros medios de pago, el cheque mantiene su uso en compras y pagos de valores medios y altos, y mantiene un grupo de usuarios fieles, especialmente en personas de edades medias y mayores y a niveles de personas naturales con giro.

“Electrodomésticos y muebles” junto con “Alimentos y vestuario y calzado” son los rubros que presentan un mayor uso de tarjetas de crédito, en tanto que para las tarjetas de débito las compras en supermercados, grandes tiendas, vestuario y calzado, farmacias y combustibles explican sus principales usos.

Otro elemento que caracteriza el débito, que presenta un crecimiento sostenido desde comienzos de la década tanto a nivel de números de operaciones como de montos (23% y 18%, respectivamente), es su mayor uso relativo entre los jóvenes.

¿Cómo ven los chilenos las tarjetas?

Desde la perspectiva de la calidad de servicio de las tarjetas de crédito, se detectan aspectos en los cuales los emisores cuentan con espacios para mejorar. Si se considera como excelente una evaluación sobre 6 y deficiente un 4 o menos, las notas obtenidas por la mayoría de los emisores bancarios y no bancarios en los aspectos medidos para el factor “Funcionamiento”, son las más altas y oscilan alrededor de 6.

En los aspectos relacionados con “Información, canales de atención y empatía” las evaluaciones están alrededor del 5 para los dos primeros y de 4,5 para el último, el cual contiene aspectos cuyas evaluaciones llegan incluso a la nota 3, reflejando la insatisfacción global de los usuarios -explican en Gemines- con estos aspectos del servicio ofrecido por todos los emisores de las tarjetas, a pesar de que existen unos mejor evaluados que otros. Entre todos los emisores se observa, en un extremo, una calificación de recomendación de 6 y 7 en el 53% de sus clientes; mientras que en el otro, se observa un emisor que obtiene sólo un 8% para este indicador.

Al parecer, dicen en Gemines, estos resultados podrían reflejar -en algún grado- la existencia de factores del actual modelo de servicio que no estimulan y, en ciertos casos, inhiben el uso de las tarjetas de crédito y su preferencia por sobre otros medios de pago, como el efectivo.

En Chile, las tarjetas de crédito (incluido titulares y adicionales) se acercaron a los cinco millones al cierre de 2008, mientras que las de débito superaron los ocho millones. Las de casas comerciales vigentes llegaron a 20 millones y las con operaciones a seis millones.

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Los clientes cancelan 1,3 millones de tarjetas en apenas medio año

cwipem — Thu, 01 Oct 2009 12:00:59 +0000

Según lo publicado en cincodias.com, el gasto con dinero de plástico acentúa su caída y baja un 6,7% a junio Las tarjetas pierden adeptos en España. En medio año se han dado de baja 1,3 millones de unidades. Dos terceras partes eran de crédito. La caída del gasto con dinero de plástico se agrava y alcanza, tras 9 meses de descenso, el 6,68%.

Los medios de pago acusan el impacto de la crisis. La caída del consumo se hace patente en el dinero de plástico. Según los últimos datos del Banco de España, el volumen de compras pagadas con tarjeta cayó un 6,68% entre abril y junio. En total, 22.102 millones de euros cambiaron de manos a través de este medio de pago.

Hasta marzo, la bajada del consumo era del 5,93%. La situación, por tanto, se agrava. En el primer trimestre se pagaron con dinero electrónico transacciones valoradas en 20.823 millones.

La senda descendente se inició a finales de 2008. El último trimestre del pasado ejercicio registró una caída del 2,29% del importe desembolsado con tarjeta, hasta 23.843 millones. Ésta fue la primera caída del consumo con este sistema de pago en su medio siglo de historia en España. Incluso durante la crisis de los noventa las transacciones con plásticos siguieron cobrando peso. Entonces, las tarjetas compensaron la caída del consumo interno al crecer a expensas del efectivo.

A pesar de que el dinero que se destina a compras disminuye, los consumidores se muestran más habituados a recurrir a su tarjeta. Así lo demuestra el hecho de que el número de operaciones se mantiene estable. Durante el primer trimestre apenas se redujeron un 0,09%, hasta 472.258. Entre abril y junio crecieron un 1,65%, de forma que se roza el medio millón de órdenes de pago por trimestre.

La consecuencia directa de esta tendencia es que se reduce el importe medio de cada transacción. Al cierre del semestre esta se situaba en 44,21 euros por compra. Lejos del máximo de los 52,09 euros que se alcanzaron en 2005.

Al igual que las operaciones en comercios, la retirada de efectivo en cajeros también se resiente. Los clientes sustrajeron 28.509 millones de euros de estas máquinas en el segundo trimestre, un 2,24% menos que en el mismo periodo de 2008. Entre enero y marzo ya bajaron un 3,3%, hasta 25.919 millones.

El número de operaciones en cajeros mengua en paralelo a las cantidades reintegradas. En el segundo trimestre se redujeron un 2,61%, hasta las 252.782, y en los primeros meses del ejercicio bajaron a un ritmo del 3,10%, hasta 232.986 órdenes.

El número de tarjetas en circulación también disminuye. Al cierre de junio había 75,12 millones de unidades frente a los 76,40 millones de 2008. La bajada se debe, sobre todo, a que la gente da de baja sus productos de crédito. De los 1,28 millones de plásticos que se han cancelado en los primeros seis meses del año, 860.000 eran de este tipo.

Entre tanto, el parque fijo de la industria de medios de pago aguanta el tipo. El número de cajeros se mantiene estable a pesar de los cierres de oficinas que realizan bancos, cajas y cooperativas. Estas entidades reubican las máquinas de los locales clausurados en otras sucursales. Al acabar el segundo trimestre había 62.121 aparatos en el país, un 0,56% más que un año atrás.

A su vez, la banca trata de fomentar el gasto con tarjeta en los comercios instalando más lectores o terminales puntos de venta (TPV), que es como se denomina a estos aparatos en la jerga del sector. En España había 1,58 millones de datáfonos al cierre de junio. Esta cifra supone un incremento de casi el 5% frente a la cifra anotada en 2008.