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Fuente: Estrategia

Nuevo portal Lanzado por la Sbif permite comparar tasas de interés bancarias.

En medio de estudios y presentaciones, producto de las discordias a propósito del crédito universal propuesto en la tercera reforma al mercado de capitales, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif) lanzó ayer un portal que si bien no tiene un producto estándar, cuenta con instrumentos que permiten comparar los rangos de interés que las instituciones podrían llegar a cobrar por un crédito respecto de un monto definido por el usuario.

Y es que el sitio (http://www.clientebancario.cl/) permite, mediante simuladores, conocer los precios y condiciones que el mercado ofrece para los diferentes productos. De hecho, es posible comparar las tasas que las distintas entidades podrían llega a cobrar por un crédito de consumo, hipotecario, tarjetas de crédito bancarias y no bancarias.

De esta forma, si se requiere calcular las cuotas a pagar por un crédito hipotecario de UF 3.500 a 20 años plazo con una tasa fija, y se compara con todos los bancos que ofrecen este producto, se encuentra que la menor tasa mensual es de Banco Itaú, con 4,46%, pagando un dividendo mensual de $458.200. Mientras que, siguiendo los mismos parámetros, Santander cuenta con la tasa más alta, de un 6,35%, que se traduce en un dividendo de $531.870.

Según el superintendente de la materia, Gustavo Arriagada “con esto damos un paso más en el sentido de entregarle las herramientas necesarias a los clientes, queremos contar con personas más informadas para que así puedan tomar mejores decisiones y para eso estamos desarrollando este tipo de iniciativas”.

Según el informe entregado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif) sobre el uso de los servicios bancarios por Internet, durante junio pasado se realizaron un total de 136.174.190 transacciones de clientes de los distintos bancos, lo que representa un aumento de 2.317.171 de operaciones, es decir, un 1,73%, en comparación a diciembre de 2008.

Según lo indicado en el Diario Financiero se esta cifra incluye a las solicitudes de saldos, tranferencias bancarias online y las consultas de información por Internet.

En cuanto a las solicitudes de saldos, cartolas o estados de cuentas de productos vía Internet en junio pasado se efectuaron un total de 73.207.138 consultas, lo que se compara positivamente con los 66.621.296 de diciembre 2008.

En relación al número de transferencias bancarias por Internet entre cuentas, en el mes de junio se realizaron un total de 14.387.280, lo que supone un leve crecimiento desde diciembre pasado cuando la cifra alcanzó los 14.214.752.

Finalmente, las solicitudes de información -diferentes de saldos y cartolas- mostraron un leve retroceso en junio (48.579.772), en comparación con diciembre (53.020.971). Read the full story

Fuente: El Mercurio

Según informe de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF): Número de cajeros automáticos crece 50% en cuatro años y llega a 7.178 en todo el país. Sólo en el primer trimestre de 2009 se realizaron 74 millones de operaciones por medio de esta plataforma.

Entre diciembre de 2005 y marzo de 2009, el número de cajeros automáticos instalados en el país aumentó 49%, desde 4.812 a 7.178, según un informe de la SBIF.

Este aumento se ha traducido en un alza de 24 millones de operaciones en cuatros años. Así, de 246 millones de transacciones en 2005 se pasó a 270 millones en 2008, y sólo a marzo de este año, ya se acumulan 74 millones.

A nivel global, de las dos mil millones de transacciones que se realizaron en el año 2008 en el sistema financiero nacional (tarjetas de crédito, e-banking , tarjetas de débito y cuentas corrientes), las ejecutadas a través de cajeros automáticos representaron un 12%.

Principales bancos

Al primer trimestre, el Banco Santander lidera las instituciones financieras en relación con el número de transacciones realizadas mediante cajeros automáticos, con 25.591.934, seguido por el Banco de Chile (20.188.059) y el Banco del Estado (11.382.319).

Si bien este tipo de transacciones sigue siendo menor que aquellas realizadas de manera presencial, el cajero automático se ha convertido en un canal relevante para los bancos. “En la práctica no han disminuido las transacciones efectuadas por caja, pero se han mantenido constantes desde principios del año 2000. Por su parte, aquellas realizadas por cajero automático ya representan el 38,4% del total de transacciones“, cuenta Hernán Saavedra, gerente de canales electrónicos del BancoEstado.

El Banco BBVA (con 3,5 millones de transacciones en el período enero-marzo 2009) ha mostrado un importante crecimiento en los últimos años en el parque de los cajeros automáticos, experimentando un incremento del 72%, entre diciembre de 2007 y el mismo mes de 2008, cuando alcanzó los 357 cajeros, tendencia que se ha mantenido durante este año. “En 2009 hemos mantenido nuestra estrategia de crecimiento y proyectamos terminar a fin de año con 400 cajeros a nivel nacional, lo que representa un incremento de 12% respecto a diciembre de 2008“, explica Alejandro Muñoz, gerente de canales y segmentos de BBVA.

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La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), de acuerdo a lo estipulado en el artículo 33 de la Ley General de Bancos, otorgó su autorización para que se establezca en Chile una oficina de representación denominada “Banco Inversis S.A., Oficina de Representación“.

La solicitud fue presentada ante esta Superintendencia el 30 de octubre de 2008.

Las actividades a que podrá dedicarse la Representación, consistirán en mantener y desarrollar el contacto de su representado con los círculos oficiales bancarios, del comercio y de la industria en el país. De acuerdo con la ley, en ningún caso dicha representación podrá efectuar actos propios del giro bancario y la presente autorización podrá revocarse en cualquier momento si la representación no cumple tal disposición o si su subsistencia fuere inconveniente.

Ya habíamos visto en una entrada anterior el ranking de los bancos en Chile según el sitio alexa y según la SBIF. Hoy la SBIF acaba de publicar las nuevas estadísticas de Banca Internet correspondientes a Junio 2008.

En general el sistema bancario ha crecido fuertemente en el número de clientes con clave internet, los cuales ya superan los 1,8 millones,  con casi un 40% de crecimiento entre Junio del 2007 y el mismo mes del 2008. Destaca el crecimiento del BancoEstado, que en un año ha sumado 163 mil clientes a su banca online.

¿Qué pasa si ahora repetimos el ejercicio que habíamos planteado con respecto a los clientes de banca online y el ranking alexa que habíamos observado en el mes de Julio?

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El siguiente es el Ranking de Bancos según la herramienta Alexa, según datos botenidos el 17 de Julio del 2008. La columna “Ctes. Internet Dic 07” corresponde a los datos entregados por la SBIF con la información de los clientes que realizaron al menos una conexión al sitio privado del banco en el mes de Diciembre del año 2007.

Alexa Internet es una subsidiaria de la compañía Amazon.com con base en California. Alexa recolecta información de los usuarios que tiene instalado Alexa Toolbar, lo cual le permite generar estadísticas acerca de la cantidad de visitas y de los enlaces relacionados. Alexa también proporciona una gráfica donde se puede apreciar perfectamente el crecimiento/decrecimiento en visitas sobre una página web, además de la información diaria (solo las 100.000 primeras páginas del ranking) media semanal, y la media de los últimos tres meses.

Listado y Ranking de Sitios Web de Bancos en Chile:

Primero algunas observaciones:

• Las mediciones no son estrictamente comparables, dado el lapso de tiempo entre ambas de aproximadamente 7 meses.
• Algunos bancos no registran información en el informe de la SBIF, al parecer, ciertos bancos se agrupan bajo el banco principal (como Tbanc, Nova y BCI).
• Hay algunos casos particulares de datos que “ensucian” el análisis, como es el caso del Citibank (que no será considerado para el análisis), que posiblemente debido a la fusión con el Banco de Chile, en tan sólo 3 meses ha perdido la mitad de su Ranking Alexa, o bancos que vienen con un crecimiento importante en el número de clientes conectados y que por eso pueden darse grandes brechas entre el Ranking Alexa y el Ranking SBIF.
• ¿Constituye una muestra confiable el Ranking Alexa?, en Latinoamérica la Alexa Toolbar tiene proporcionalmente muchos menos usuarios que en Europa o EEUU. También hay que tener en cuenta que mientas más bajo el Ranking Alexa, menos datos tenemos por lo que la “muestra” pierde algo de confianza.

Algunos puntos generales:

• Detectamos 4 grandes grupos, ordenados por colores en la tabla superior, donde podemos ver los grandes bancos (blanco), bancos medianos-grandes (amarillo), bancos medianos-pequeños (verde) y bancos pequeños (celeste y naranjo), según su Ranking Alexa.
• En estos grupos se da una relación (inversamente) directa entre Ranking Alexa y clientes conectados, hay dos casos especiales el del Corpbanca y el del Scotiabank que tienen un menor Ranking Alexa para menos clientes con conexión, ¿querrá decir esto que el perfil de sus clientes son usuarios más avidos de Internet? o ¿han aumentado muchos sus clientes con al menos una conexión en los últimos meses?)

Las buenas noticias es que prontó aparecerá la información SBIF correspondiente al mes de Junio del 2008 (aparece semestralmente), la que compararemos nuevamente con el Ranking Alexa de Julio (al menos serán mucho más cercanos – lástima que esta idea no se nos ocurrió antes), con esto intentaremos obtener una fórmula para predecir el N° de clientes conectados a las Webs de Bancos de Chile a partir de su Ranking Alexa y así por lo menos tener una estimación de esta importante información con la que contamos sólo dos veces cada año.

Fuente: El Diario

Agente anticipan efectos negativos en resultados de empresas del sector con servicios financieros.

Analistas y clasificadoras evalúan impacto de morosidad detectada en las tarjetas del retail.

Según el regulador financiero, a marzo la deuda de los clientes en los plásticos de las casas comerciales alcanzaron loa US$ 6.530 millones de los cuales cerca de 25% está en mora.

El aumento sostenido del riesgo del sistema financiero parece no sólo afectar a los bancos. Esto, porque la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) dio a conocer ayer un scanner de la industria de tarjetas de créditos no bancarias a marzo.

Según la autoridad financiera, a marzo la deuda que tienen los clientes del sistema a través de plásticos de las casas comerciales alcanzaron un total cercano a US$ 6.530 millones de los cuales cerca de 25% está en mora.

El caso más significativo del informe que publicó la SBIF el martes lo registró el plástico de la multitienda Johnson’s. Según el informe del regulador, las deudas de los usuarios de este retailer eran de US$ 410 millones, mientras la morosidad de la tarjeta representaba el 48% de la cartera.

Asimismo, la tarjeta Mas Paris tiene un 47,92% de morosidad de la línea de crédito entregada a los clientes.

Al respecto, analistas del sistema financiero local señalan que una de las causales de esta morosidad tiene directa relación con el alza de la inflación que ha golpeado el ingreso disponible de los clientes del retail.

Para la analista de FIT Natalia Aranguiz, la inflación “pega más fuerte en los sectores que atacan estos retail. Probablemente la gente prioriza pagar los bienes básicos como la cuenta de la luz antes de cancelar una deuda en una casa comercial”.

Sin embargo, agrega que este fenómeno no se prolongaría en el tiempo, ya que se debe al escenario actual de la economía local.
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Fuente: El Diario

En las últimas semanas el regulador recomendo a Banco BICE que dejara una campaña en que instaba a sus clientes tomar seguro de clonación de tarjetas.

La intensa búsqueda de la banca por rentabilizar a cada uno de sus clientes a través de sus diversos vehículos financieros podría sufrir un importante freno.

Esto, luego que la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) recomendara al Banco BICE modificar su campaña de seguros contra clonación de tarjetas realizada por la corredora de seguros de la entidad de la familia Matte.

Hace tres semanas, la corredora en cuestión envió un correo electrónico a sus clientes que no tenían contratado el seguro “BICE Protección de cheques y tarjetas”, ofreciéndoles el “Plan Gold” y “Plan Platiniun” en US$ 75 dólares y US$ 110 dólares anuales, respectivamente, para protegerlos de eventuales clonaciones de las tarjetas de crédito y débito.

Junto con la propuesta, la entidad adjuntó un díptico en el cual se indicaba que aquellos clientes que no quisieran tomar los seguros mencionados, no serán cubiertos de eventuales clonaciones de plásticos.

La carta enviada por el banco señala que una vez rechazado el seguro, el cliente debía firmar una declaración que decía: “declaro que asumo personalmente los riesgos que se cubren con dicho seguro, liberando de todo tipo de responsabilidad al respecto al Banco BICE“.

Interviene supervisor

Los reclamos por dicho e-mail llegaron hasta las oficinas de la SBIF, comandada por Gustavo Arriagada, donde la fiscalía, luego de investigar este caso durante dos semanas, se contactó con su par en el Banco BICE.

Comentan que el regulador bancario le hizo ver al gerente general del Banco BICE, René Lehuedé, que si bien con esta posición no se estaba cometiendo un delito, se trataba de una “improcedencia” en dicha comunicación, pidiéndole que la dejaran sin efecto.

Aún más, la autoridad enfatizó en que “la SBIF recuerda que la contratación de cualquier tipo de seguros asociados a los distintos productos que ofrece el sistema financiero, es de carácter voluntario”.

Sernac investiga

Este caso se suma a una investigación realizada por el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) por el ofrecimiento vía e-mail del seguro “Fraude Full” que ofrece Banco Santander a sus clientes a través de su corredora.

Según el director de la entidad, José Roa, “durante el jueves numerosos clientes hicieron llegar sus reclamos acusando a la entidad de obligarlos a tomar el seguro. De lo contrario, el Banco Santander no se haría responsable de la clonación de tarjetas, falsificación de cheques y asaltos en cajeros automáticos“.

El ejecutivo indicó que a partir de esa fecha se inició una investigación en contra del Banco Santander “para investigar si esta campaña cumple con los requisitos de la Ley del Consumidor”. Roa explicó que dio un plazo de hasta 35 días al Banco Santander para que entregue los antecedentes necesarios de dicha publicidad.

“Si hay una falta se podría aplicar una multa de beneficio fiscal y una indemnización de perjuicios para los consumidores afectados”, sentenció.