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Medios electronicos representan por primera vez la mitad de las transacciones bancarias

Claudio Wipe — Mon, 09 Nov 2009 14:26:00 +0000

En seis años, los chilenos casi duplicaron el uso de las tarjetas bancarias y de internet para realizar transacciones financieras, haciendo caer bruscamente la participación del cheque. La crisis impulsó el uso de la tarjeta Redbanc, donde los montos promedios caen debido a la masificación del producto en comercios más pequeños.

Según el portal La Tercera en línea, cinco de cada $ 10 que transfieren o pagan los chilenos no requiere el uso de billetes ni cheques. Hace apenas seis años esta vía representaba el 73% de dichas operaciones. Este es el gran cambio que ha mostrado el comportamiento de pago de las personas, que rápidamente van dejando atrás el uso del cheque y, en menor medida, de efectivo.

Según Transbank -empresa que administra el negocio de tarjetas y comercio vía internet de la banca- las tarjetas de crédito, Redcompra y y las transferencias electrónicas (e-banking), hoy representan el 50% de las operaciones. En 2003 era sólo el 27%.

El alza la lideran las operaciones por internet, que aumentaron en el período de 8% a 22%, incremento similar al que han mostrado las tarjetas de débito. En contrapartida, el número de transacciones con cheque cayó desde un 46% del total en 2003 a un 19% en 2009, mientras que el efectivo mantuvo niveles similares de uso en dicho lapso.

Pese a la crisis, este año no se ha corregido esta tendencia; por el contrario, aumentó. El gerente general de Transbank, Carlos Johnson, afirma que en el ejercicio actual su participación en el consumo privado en Chile (cercano a US$ 100.000 millones esperados para 2009) se incrementó desde 9,7% a un 11%. Mientras el consumo privado creció sólo en el tercer trimestre, el uso del comercio electrónico subirá 13% durante todo este año.

En su opinión, las personas prefirieron utilizar su dinero para pagar y no endeudarse, lo que a su vez, impidió que las tarjetas de crédito crecieran a un ritmo mayor.

Cambian los montos

La expansión de los POS -la máquina con que operan la tarjetas- en casi 100 mil comercios ha masificado la Redbanc, reduciendo en casi 10% el monto promedio de compras con ese plástico. Así, el monto promedio de compra cayó en el último año de UF 1 a UF 0,9, quedando en unos $ 18.900.

El ejecutivo explica que ese monto irá retrocediendo cada vez más, pues las personas están usando esta tarjeta para pagos cada vez menores, entre otras cosas, porque el comercio tiene casi 10.000 POS en comunas periféricas, para elevar el número de transacciones. Incluso, en supermercados se puede pagar con Redbanc y obtener vuelto si la persona requiere efectivo.

En dirección opuesta va la tarjeta de crédito. Según Transbank, en el último año la transacción promedio subió en $ 10.000, a poco más de $ 70.000. El factor principal de este cambio está en la posibilidad de pagar en cuotas, que permite diferir el pago. Johnson recuerda que desde 2008 los bancos intensificaron las ofertas de pago en cuotas a precio contado sin intereses, llevando la tradicional promoción de tres meses a 12 y más meses, siendo la mejor evidencia la posibilidad de pagar un automóvil por esa vía. “Hoy el kit de supervivencia de los chilenos incluye una tarjeta de crédito o débito. Se hacen transacciones de distintos montos, de $ 500 a $ 500.000. Lo clave es que ya no existe un rechazo a usar tarjetas de crédito”, asegura.

Cae consumo Extranjero

Uno de los grandes afectados por la crisis financiera internacional y la gripe porcina en Chile en el último año fue el consumo por parte de extranjeros en el país.

El gerente de Transbank señala que las transacciones representan un 8% del total, participación que se redujo en un 23% al cierre del primer semestre de este año. No obstante, en los últimos meses está recuperándose. Los chilenos que usan tarjetas fuera del país, por el contrario, bajaron muy poco.

Diferencias con el retail

En agosto el coordinador del Comité de Retail Financiero, Claudio Ortiz, dijo que esperaban que la banca se abra a reducir la comisión que cobra por el uso de sus plásticos en el comercio. Johnson descarta esta posibilidad, asegurando que hay un acuerdo firmado con la Fiscalía Nacional Económica al respecto y que cada año reducen los cobros en función de volúmenes y ventas. En 2008 hicieron el último ajuste a 2,95% en tarjetas de créditos y 2,5% en Redbanc.

Algunos números:

Uso del cheque baja desde 46% en 2003 a 19% este año.
E-Banking sube de 8% a 22% del total de transacciones.
Uso de Pin Pass llega a 64% y dualidad termina en primer trimestre

A comienzos de julio pasado los bancos pusieron en marcha el uso de la clave Pin Pass en las tarjetas de crédito para transitar a una operación similar al Redbanc, dejando atrás el uso del carnet de identidad.

En apenas cuatro meses más de 600 mil usuarios ya han usado este mecanismo con éxito, esto es 64% de las transacciones, sumando casi cuatro millones de transacciones, aunque Johnson dice que son mucho más los que ya tienen su clave y aún no la usan. En total, hay alrededor de dos millones de tarjetas en el mercado.

“Creemos que buena parte del repunte de las tarjetas de crédito ha tenido que ver con Pin Pass”, afirma Johnson, quien estima que de aquí a fin de año el uso llegará al 75%, ritmo superior a lo que esperaban.

Por ello, adelanta que el término de la dualidad de operaciones, entre el Pin Pass y el carnet de identidad, será hacia fines del primer trimestre de 2010, momento en el cual todos los usuarios de tarjetas de crédito bancarias deberán tener su clave. En todo caso, tomarán la decisión definitiva en la medida que se vaya consolidando la adhesión voluntaria al nuevo sistema.

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PinPass: La Nueva Clave para Tarjetas de Credito

jtraverso — Wed, 24 Jun 2009 15:11:15 +0000

PinPass es el nuevo nombre para la clave secreta de Tarjeta de Crédito Bancaria, la que ahora todos los clientes necesitarán para efectuar compras en los comercios adheridos y para realizar avances de dinero en efectivo en cajeros Redbanc.

No es una nueva clave, es la misma que se utilizaba para avances de dinero en efectivo en cajeros Redbanc, pero si se ha creado toda una campaña promocional y se ha realizado todo un esfuerzo con los bancos ya que ahora la clave PinPass será obligatoria para las operaciones indicadas, incrementando así el grado de seguridad de la compra con tarjeta de crédito, la que pasara a operar de manera similar a la compra con Redcompra donde se utiliza el pin de la tarjeta de débito para autenticar al cliente.

PinPass funciona de la siguiente manera: al momento de realizar la compra con Tarjeta de Crédito Bancaria, el vendedor o cajero le solicitará al dueño de la Tarjeta de Crédito que confirme el monto e ingrese su PinPass (clave secreta). Si la venta es aprobada y el cliente ingresó correctamente su PinPass, se imprimirá el comprobante de venta, el cual no tendrá que ser firmado. De esta manera, las compras serán más rápidas y cómodas, porque los clientes no tendrán que presentar la cédula de Identidad ni firmar el comprobante de venta y a la vez más seguras porque sólo el dueño de la Tarjeta de Crédito conoce su PinPass. A continuación se puede ver una presentación de como funciona, si no la pueden ver, al final de la entrada se puede encontrar un link para descargar la presentación:

En una primera etapa se podrá comprar sólo en los comercios identificados, posteriormente esta modalidad se masificará a todos los establecimientos comerciales adheridos al sistema de pago con Tarjetas de Crédito a lo largo del país.

Es importante considerar que existirá un periodo donde se podrá operar de las dos formas, pero cada banco le informará a sus clientes cuando ya no se pueda operar de la forma tradicional (presentando Cédula de Identidad y firmando el comprobante de venta), al vencer ese plazo, sólo podrán realizar sus compras con PinPass.

Más información en capacitacionpinpass.cl o puedes descargar aquí la presentación.

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BancoEstado: Mas de 1.500 cajeros automaticos en el pais

Claudio Wipe — Wed, 14 Jan 2009 12:30:44 +0000

El año 2008 fueron Hualaihué, Ranquil, Teodoro Schmidt, Lolol, Padre Hurtado y La Reina–Bilbao algunas de las comunas y sucursales favorecidas con la llegada de nuevos cajeros automáticos de BancoEstado para apoyar la autoatención de los clientes de la entidad financiera y de Redbanc.

Esos equipos, sumados a los instalados gracias a convenios con el Supermercado DECA y el Parque Arauco, completan hoy 1.512 a lo largo del país, ubicando a la entidad estatal como el segundo banco con más cajeros del país.

En sólo tres años BancoEstado ha logrado aumentar en 600 sus equipos, con un promedio de 200 ATM por año.

La instalación de ATM es una gestión compleja, porque implica coordinar los tiempos y el cumplimiento de diversos proveedores, pero gracias a la buena disposición y el esfuerzo de todos los implicados se ha logrado desarrollar con éxito y en forma eficiente las instalaciones planificadas. También destaca que entre los años 2005 y 2008 BancoEstado realizó la renovación tecnológica de 380 cajeros automáticos.

Además, ha mejorado la percepción que tienen los clientes sobre la calidad de servicio que presta este tipo de tecnología.

Hoy más del 50% de los equipos se encuentra fuera de las sucursales, por lo tanto, el control y la gestión que se aplica en cada uno de estos lugares es cada vez más estricta, con el fin de cumplir con los estándares de calidad que el cliente se merece.

En la industria actualmente existen 6.520 cajeros automáticos a lo largo de Chile.

¿Qué son los ATM?

Los cajeros automáticos son máquinas dispensadoras de dinero activadas mediante una tarjeta y una clave secreta personal, que identifica a un usuario. Cuentan con mecanismos de seguridad, para permitir que sólo quien disponga de dicha tarjeta pueda realizar operaciones.

En Chile operan desde el año 1984 y a partir de marzo de 2003 BancoEstado se encuentra interconectado con el resto de los bancos a través de Redbanc.

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Simulador de Cajeros Automaticos – Redbanc

jtraverso — Fri, 24 Oct 2008 15:35:07 +0000

Aquí pueden encontrar un Simulador de Cajeros Automáticos proporcionado por Redbanc, una aplicación en Flash que emula la operación de los ATMs actuales en Chile.

Mediante el simulador podrás conocer los productos que pueden operar a través del cajero automático y su navegación por los distintos servicios que ofrece cada producto.

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Bloqueo de Tarjetas en ATM

jtraverso — Mon, 14 Jul 2008 14:35:08 +0000

Fuente: El Mercurio

Cajeros automáticos (ATM): Inescrupulosos bloquean su tarjeta para perjudicarlo

Sujetos que conocen su RUT llaman al banco para desactivar el plástico, impidiéndole retirar dinero. “Es un problema de seguridad“, afirma. El caso de Pablo Castellón.

“¿Qué seguridad tenemos los usuarios de tarjetas Redbanc? Para bloquearlas por pérdida, robo o extravío, debemos confirmar muchos antecedentes personales en el banco. Sin embargo, a un delincuente o inescrupuloso tan sólo le basta con llamar al número 800 y digitar el RUT de su víctima y realiza la misma operación. Y así perjudica al propietario del plástico, imposibilitándolo a retirar dinero de los cajeros automáticos“, escribió a Línea Directa el lector Pablo Castellón.

Añade que en esos casos, la empresa sólo registra la fecha, hora y un código de bloqueo, “que gratuitamente permite a cualquier persona ocasionar daño y, por ende, configurar el delito de usurpación de identidad, sin proteger al verdadero afectado“.

Este problema le ha ocurrido en reiteradas ocasiones, siendo perjudicado por un inescrupuloso que conoce sus antecedentes y bloquea su tarjeta. Además, se queja de que cuando consulta en Redbanc, lo derivan a su banco.

Miguel Luis Leonvendagar, Gerente General de Redbanc, nos explicó que ellos prestan servicios a las instituciones financieras en el sentido de proveer tecnología que permite compartir el uso de los cajeros automáticos funcionando las 24 horas del día, o en el horario que la entidad propietaria de la máquina así lo determine.

Los bancos que operan con esta empresa emiten sus propios plásticos de acceso a los dispensadores y/o tarjetas de crédito. A sus clientes se las entregan para que utilicen este servicio u otros que se puedan empleara través de este sistema.

Adicionalmente, indica que la red de cajeros automáticos está conectada a sus equivalentes internacionales para que las tarjetas emitidas por bancos extranjeros -conectados a ellas- puedan acceder a los servicios de Chile. Para realizar los bloqueos automáticos, disponen de un call center.

En virtud de lo anterior, precisa, deben mantener una posición como “tercero” en la relación contractual entre el banco y su cliente. Por ello, cualquier tipo de requerimiento debe realizarse ante la institución emisora de la tarjeta.

Igualmente informa que para bloquearla lo básico es dar el RUT, ya que con ello se le facilita el trámite al usuario. Destaca que esta forma de operar fue debidamente testeada a nivel de los clientes y en más de 10 años no han registrado reclamos por su operatoria.

De todas maneras están analizando posibles mejoras a su actual servicio de bloqueo, con el propósito de que éste no dificulte la operación misma y, además, evite molestias a los tarjetahabientes.