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• Samsung se conectará con el Servicio de Aprovisionamiento Móvil de Visa.

• Se le ha concedido a Samsung una licencia mundial para el uso de Visa payWave.

Apple sigue empeñada en rechazar de plano el chip NFC en sus terminales móviles, tal y como hemos podido comprobar en el lanzamiento de su iPhone 5, pero justamente el mismo día que Apple presentaba su nuevo terminal, Mastercard presentaba en Lisboa el lanzamiento de Moneto en su versión para Europa. Moneto es una solución prepago para smartphones montada sobre el sistema PayPass de MasterCard y DeviceFidelity’s iCaisse4X que permite realizar pagos mediante NFC en smartphones que no tengan este chip implantado previamente.

Mediante esta tecnología para teléfonos con la entrada de Moneto en Europa, los usuarios de smartphones sin chip NFC podrán pagar con esta tecnología en todos los establecimientos que tengan estas opciones de pago. Hasta ahora, Apple rechaza introducir el sistema NFC en sus terminales y los smartphones antiguos, no cuentan con ella tampoco. Este escalón quedaría resuelto con esta tecnología a partir de octubre en el Reino Unido. Antes de final de año, este sistema estará disponible también para los teléfonos Android y comenzará su expansión por el resto de Europa.

Sacar fuera del teléfono el chip NFC y facilitar este medio de pago, es el movimiento lógico de la industria de medios de pago para prescindir inicialmente de las restricciones impuestas por los fabricantes de móviles y es el paso lógico para hacer avanzar la industria de medios de pago sin tarjeta a todos los niveles, popularizando el uso y evitando el cambio de terminal móvil para todos los usuarios.

El movimiento es perfectamente entendible, dado que los consumidores mueven en sistemas prepago 28.000 millones de dólares en Europa y es un sector que crece un 27% anualmente. Este trozo del pastel puede aumentar mucho más si se consigue desplazar el monedero electrónico y la tarjeta al móvil, tal y como está ocurriendo en Estados Unidos.
Mastercard está apostando fuerte por los sistemas tecnológicos, tal y como hemos visto en este año con el lanzamiento de PayPass (competencia directa de Paypal) y ahora, con el apoyo de Moneto y su expansión en pagos NFC.

¿Veremos esta solución a corto plazo? Probablemente, para 2014 si se cumplen las previsiones de Mastercard y las cifras acompañan en los mercados de Reino Unido, Irlanda e Italia que serán los primeros en introducir masivamente los sistemas de pago NFC.

Fuente: http://www.elblogsalmon.com

Rodrigo Solís, Country Manager Kuapay: “Creo que este sistema de pago o billetera móvil revolucionará el mercado chileno”.

A mediados del año pasado, Kuapay, empresa fundada por españoles en California, Estados Unidos, decidió abordar el mercado de la Región, comenzando por Chile, debido a que es el país con mejores índices de penetración tecnológica y bancaria. Mediante su nuevo sistema de pago con el teléfono móvil usando códigos QR, la compañía pretende establecerse en toda Lationamérica y replicar los buenos resultados obtenidos en EE.UU.

Actualmente, su oficina chilena está operando y trabajando en varios pilotos con importantes empresas nacionales. Rodrigo Solís, Country Manager Kuapay para Chile conversó con EBanking News sobre esta innovadora solución.

¿En qué consiste la propuesta de Kuapay?

Desde un tiempo a la fecha que el tema de los pagos por celular ha estado en la palestra. Por ejemplo, la tecnología inalámbrica NFC que permite transmitir información a cortas distancias inalámbricamente, requiere para funcionar el integrar un chip en el teléfono, situación que aún no se materializa en los celulares, además requiere la participación de muchos actores, como los fabricantes de móviles, SIM cards, tarjetas, POS, y los mismos carriers, todos los cuales deben hacer un gran recambio tecnológico, el cual puede tardar varios años aún.

Kuapay en tanto, apostó por una aplicación utilizable inmediatamente. Esta utiliza un código de identificación, que actúa como “llave” para usar los datos de la tarjeta de crédito, débito o cualquier otro sistema de pago que esté inscrito en el sistema. Este código se puede traspasar al punto de ventas como un código QR, como un código de barras tradicional o mediante NFC, una vez que esta tecnología esté disponible.

¿Y cómo funciona esta aplicación?

Primero que todo, es importante destacar que está disponible para iPhone, BlackBerry y Android. Una vez descargada en el celular se deben añadir  las tarjetas de crédito, o medios de pago que el usuario quiera utilizar para realizar los pagos. Al momento de querer hacer uso del sistema, sólo basta con abrir la aplicación, ingresar la contraseña y elegir el medio de pago. Finalmente, se  genera un código de identificacion que se muestra en la caja registradora que cuenta con el software de Kuapay instalado (donde podría ser capturado mediante un lector de códigos de barra, o simplemente tecleando el código en la caja) y con esto se genera la transacción. Luego,  se recibe un comprobante de pago en el teléfono.

¿Qué tipo de soluciones ofrece Kuapay?

Contamos con tres tipos de soluciones para pagar y recibir pagos. La primera es para Pagos Presenciales (Kuapay Mobile Payments), que permite pagar desde el móvil del usuario hacia cualquier comercio que tenga integrado Kuapay en su punto de venta local.

La segunda es para Puntos de Venta Móviles (Mobile Point of Sales – POS), es decir para pagos desde el móvil del usuario hacia el móvil del comerciante, sin la necesidad de utilizar puntos de venta tradicionales, todo se logra a través de los celulares. Este servicio es ideal, por ejemplo, para taxistas, médicos, dentistas o camareros.

Finalmente, la tercera es para Pagos Online (Online Shopping with Kuapay), que da la posibilidad de hacer transacciones online de la misma forma como se hacen pagos presenciales.

¿Cómo garantizan que las transacciones sean seguras?

Nuestra solución es PCI Compliant, utilizamos diversos mecanismos de segurudad como AES 256 CCM y RSA 1024/2048 para cifrar los datos y enviarlos a través de una conexión SSL segura. El código de barra se utiliza sólo para fines de identificación y no se almacena, al igual que la contraseña, por lo que si el usuario pierde el móvil sin la contraseña no se podrá realizar ninguna transacción. Y la contraseña no se almacena en ningún sitio. Si se extravía, no hay medio de recuperarla. Además no se guarda ningún número de tarjeta de crédito dentro del teléfono móvil.

¿Qué beneficios tiene para sus usuarios y comercios?

Kuapay es gratuito para los usuarios. Permitiendo mejorar su experiencia de pago y mejorar la seguridad de sus medios de pago, además, permite acceder a ofertas y redimir sus puntos de programas de fidelización, todo en un único proceso.

Para los comercios y medios de pago, Kuapay permite bajar los niveles de fraude, ayuda a agilizar los procesos, es un excelente mecanismo de innovación y diferenciación, elimina el uso de dinero y plástico, evita el uso de papel y brinda la posibilidad de generar nuevos negocios asociados a los programas de fidelización y envío de cupones.  A los comercios se le cobra una comisión de cinco céntimos de dólar por transacción, lo cual puede bajar dependiendo del volumen de transacciones. Creo que este sistema de pago o billetera móvil revolucionará el mercado chileno.

Mayor información en www.kuapay.com o solicitar el e-mail info@kuapay.com

Fotos:

-Rodrigo Solis

-Celular con aplicación

En la página de la BBC, E-Banking News encontró un artículo muy interesante escrito por Fiona Graham, sobre los pagos a través de NFC, herramienta que permite que se hagan transacciones sin tarjetas de crédito y sin dinero.

Después de que Tim Cook, director ejecutivo de Apple, develó el nuevo iPhone 4S, hay una cierta desilusión entre muchos de los seguidores de los teléfonos inteligentes.

Para algunas instituciones financieras y compañías de telecomunicaciones, el tan esperado lanzamiento decepcionó porque no anunció lo que muchos esperaban: que el nuevo dispositivo tendría NFC (Near Field Communication), la tecnología que permite que se use el celular para hacer pagos en tiendas.

El NFC tiene muchos usos como herramienta tecnológica. Pero el que ha sobresalido en los últimos meses es su capacidad de convertir a un celular en una billetera móvil. El mundo en desarrollo ha estado usando los celulares para pagar bienes y servicios en tiendas, taxis, y casi en cualquier lugar, gracias a la tecnología de micropagos de SMS o mensajes de texto.

En los países desarrollados, aunque hay otras opciones de pago electrónico como el servicio de PayPal, el anuncio hecho a inicios del año del lanzamiento de Google Wallet en Estados Unidos, desató el interés por NFC.

En Japón, el sistema de pago FeliCa de Sony -que consiste en una tarjeta que cuenta con el mecanismo de identificación de radiofrecuencia (RFID, Radio Frecuency Identification) y que no necesita establecer contacto con ningún otro dispositivo para hacer pagos electrónicos- es una de las funciones que, desde 2004, tienen incorporados los teléfonos celulares de la compañía NTT Docomo. Quizás el resto del mundo los puede alcanzar.

Chip mágico

Pero ¿cómo funciona la tecnología NFC?

La explicación es sencilla: dos dispositivos con chips NFC se acercan a una distancia de, al menos cuatro centímetros, y establecen una comunicación.

El chip de NFC, que cuenta con RFID, hace posible el pago al permitir la transmisión de información entre los dos dispositivos. También tiene que existir un elemento de seguridad para frenar a los hackers.

Aunque algunos de los aparatos están equipados con chips NFC, los teléfonos pueden también complementarse con tarjetas SIM (subscriber identity module), tarjetas microSD o chips.

Aunque el iPhone no tiene la función inherente de NFC, gracias a que existen dispositivos como los creados por Device Fidelity y que son usados por Visa, podría convertirse en una billetera portátil.

La billetera puede funcionar por medio de un banco, de Mastercard o Visa, Google o Isis, o una de las compañías de telecomunicaciones.

Negocios básicos

¿Cuáles son las ventajas para las tiendas y los comercios?

El analista de telecomunicaciones David Snow de Juniper Research señaló que es una propuesta muy atractiva para los minoristas.

“Pienso que para un minorista es positivo porque no tiene que estar a cargo de grandes cantidades de dinero en efectivo y porque puede agilizar los pagos de los clientes y evitar las filas”.

Eso significa que llegará el momento en que se haga una inversión en aparatos que reconozcan la tecnología NFC en los puntos de venta.

Carl Tsukahara de la empresa Clairmail, que suministra soluciones de banca de telefonía celular, indicó que la flexibilidad del NFC podría motivar a los consumidores a que atraviesen la puerta.

La tecnología detrás de Google Wallet se basa en que el celular “habla” con otro dispositivo por medio de redes inalámbricas.

“El valor va más allá del pago. Tiene que haber una motivación para que el consumidor use (esa herramienta) y para que el comerciante equipe su tienda con los aparatos necesarios”.

“Y ese valor viene dado por el valor que rodea al pago en sí mismo. La recepción electrónica podría ser un ejemplo. La posibilidad de obtener ofertas por la ubicación geográfica de tu celular. Imagina que entras a una tienda e inmediatamente, gracias a tu teléfono, te llegan ofertas y las puedes aprovechar en el punto de venta”.

Michelle Janes de Visa está de acuerdo. El gigante de las tarjetas de crédito tiene su propia tecnología de billetera móvil, que comparte con Google e Isis.

Visa ya usa un servicio de ofertas en tiempo real que está atado a sus tarjetas. “Vemos que las oportunidades que ofrecen los teléfonos celulares va mucho más allá que sólo hacer los pagos en los puntos de venta”, indicó la experta. “Los beneficios de un dispositivo dinámico como un celular incluyen la posibilidad de añadir servicios adicionales”. “Por eso, Visa tiene servicios de alertas y ofertas que complementan el pago”.

Jason Reese, director de pagos a través de celulares de la empresa Everything Everywhere, señaló que han empezado a ver más y más minoristas adoptando la tecnología. “Por ejemplo McDonalds la está introduciendo en 1.200 de sus tiendas en el Reino Unido. Estamos empezando a ver cada vez más minoristas a bordo”. “Una vez teníamos a los minoristas interesados, los consumidores también se interesaron y nos dispusimos a crear las condiciones para el mercado”.

Alertas de seguridad

Phil Lieberman, director de la empresa Lieberman Software, cree que la tecnología presenta un riesgo significativo para los consumidores. “Pienso que es una locura”, indicó. “A mí realmente me encanta la tecnología, la mayoría de las veces creo en ella y el tema de la seguridad es el negocio en el que mi compañía se mueve”. “Es posible crear soluciones seguras, pero hay una viejo adagio que dice: no arregles lo que no está roto y la tecnología debería hacer la vida mejor y más segura. No estoy seguro cómo esta tecnología crea un ambiente más seguro”.

Lieberman cree que debido a que los chips pueden ser programables, el camino queda despejado para los hackers. El experto hace énfasis en que la tecnología necesita convertirse en una opción ampliamente probada antes de que se convierta en un objetivo que realmente valga la pena. “Las tarjetas de crédito son fabricadas en instalaciones de alta seguridad. Cuando el número de la tarjeta se imprime, se quema un fusible en la tarjeta que la hace a prueba de manipulaciones. Eso significa que la tarjeta no puede actualizarse nunca más”. “En este tipo de tecnología, ellos hablan de ir programando en el aire”. “Una de las cosas que me preocupa es que el camino de la programación con miras a la billetera (móvil) está abierta”.

El doctor Siva Narendra es el presidente de Tyfone, una compañía que ha creado tecnología que le permite a las instituciones financieras programar chips NFC por métodos inalámbricos. Él no ve ningún problema que afecte la seguridad. “Si esas condiciones de seguridad no son suficientes, no hay seguridad hoy en día que sea suficiente”. “Hay dos formas de manejar la seguridad. Guardas el algoritmo de cómo comunicar un secreto o dejas el algoritmo abierto y retienes las llaves digitales que permiten acceder a ese secreto”. “La información de todo el planeta se mantiene segura gracias a que se guardan las llaves digitales. Así es como los chips de las tarjetas inteligentes funcionan hoy en día. Esas llaves digitales pueden continuar siendo un secreto y puedes manejarlas a distancia a lo largo de su ciclo de vida”.

El dinero pin

Para Andy Kemshall, jefe del área de tecnológica de la empresa SecurEnvoy, la preocupación debe apuntar a la autenticación.

Para pagos pequeños, algunos sistemas que no requieren que el dispositivo entre en contacto con ningún otro aparato, tampoco necesitan que se ingrese un número o un pin.

“Si alguien roba tu celular, quien lo tenga puede empezar a usarlo para micropagos o para conectarse. Ese segundo factor, debemos tenerlo en cuenta”.

Pero, a diferencia de Lieberman, considera que la billetera móvil no es tan mala idea.

“Si, sin embargo, el sistema para los micropagos, donde reside el segundo factor, se mantiene, nos preguntamos si la lógica del celular debería ser equivalente a la de la tarjeta de crédito”. “Si la respuesta es ‘sí’, sería un dispositivo ideal”.

La jefa de innovación de Visa Europe, Sandra Alzetta, indicó que todas las pruebas de seguridad se han hecho. “Hemos sometido el sistema a bastantes pruebas de seguridad y revisiones de riesgo en nuestros laboratorios, donde el trabajo de los expertos es irrumpir en él”. “¿Hay algo 100% seguro? No creo que algo así exista. ¿Sirve para lo cual fue hecho? Totalmente y tiene que ser así”, indicó.

Y, como señala el experto en dinero a través de telefonía celular de Monitise, Richard Johnson, NFC no es la única opción. “Las billeteras móviles no tienen que tener NFC. PayPal está demostrando que no depende de esa tecnología”. “NFC es sólo una tecnología. El punto está en la habilidad de las personas para hacer propuestas convincentes a partir de ella”.

Fuente: BBC

Dejamos con ustedes algunos videos demostrativos de cómo funciona Google Wallet, la tecnología que ha puesto los Pagos NFC (Near Field Communication) en boca de todos esta última semana y que no hace preguntarnos cuando esta tecnología llegará a Chile.

Esta tecnología por el momento sólo está funcionando en algunas ciudades de EEUU (Nueva York, San Francisco y Portland), con un modelo de celular (Google Nexus 4G S) a modo de piloto, pero tienes planes de masificarse en el corto plazo.

A continuación van los videos:

El volumen de pagos de Visa Inc. con todos los productos Visa en la Región América Latina y el Caribe (ALC) creció en un 19 por ciento en comparación con el año anterior, alcanzando la cifra de US $581.000 millones para el período anual que finalizó el 30 de junio de 2009. El número total de transacciones para el mismo período sobrepasó la marca de los 5.000 millones, reflejando una tendencia constante en la migración de los pagos en efectivo a los pagos electrónicos.
 
“Visa ALC continuó registrando un sólido desempeño regional durante este período, impulsado por un uso impresionante de nuestras soluciones de pago en el punto de venta”, señaló Eduardo Eraña, Presidente de la Región América Latina y el Caribe de Visa. “Visa está impulsando a nivel regional un cambio de los pagos en efectivo a los pagos por medios electrónicos mediante innovaciones en productos, confiabilidad y eficiencia.”
 
Igualmente, para el trimestre finalizado el 30 de junio de 2009 Visa reportó un 15 por ciento de crecimiento en el volumen de pagos en comparación con el mismo trimestre del año anterior, alcanzando un volumen total de US $150.000 millones. Los recientes anuncios dados a conocer por Visa en la región incluyen la introducción de la tecnología de pagos NFC (Near Field Communications) en Brasil y el lanzamiento de Fútbol Financiero en Brasil y México, un innovador programa de responsabilidad social corporativa que apalanca el uso de los juegos de video con fines educacionales.

Fuente: Comunicado de Prensa Visa