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Taller de Creatividad Innovacion y su Financiamiento‏ en Chile

jtraverso — Thu, 08 Jul 2010 14:01:31 +0000

El diario Estrategia está organizando un taller sobre Creatividad, Innovación y su Financiamiento este 20 y 21 de Julio en el Hotel Bonaparte en Providencia.

El objetivo del taller es presentar los conceptos claves para propiciar la innovación en las personas. Incluye los principios, técnicas y metodologías para generar ideas y transformarlas en productos, utilizando las fuentes de financiamiento disponibles en Chile. al finalizar el taller, los participantes habrán logrado entender el significado e importancia de la creatividad, entender el significado e importancia de innovar, entender la metodología que permite transformar las ideas en soluciones y conocer las fuentes de financiamiento para proyectos de innovación de empresas y personas.

Más información en seminariosestrategia.cl

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Banca confía en la tecnología

cwipem — Thu, 24 Jun 2010 12:00:53 +0000

Pareciera una unión obligada. Banca y tecnología. Tecnología y banca.
Quizás por ello, las mayores preocupaciones que hoy abordan al sector financiero podrían encontrar solución en los avances tecnológicos.

“Los dolores de cabeza de la banca son tres: los pagos (y ahorros), el control de la información y la seguridad”, explicó Colin Whittaker, quien fuera cabeza de la APACS, asociación que reúne a los principales bancos europeos. “Y para los tres, la tecnología tiene algo que aportar”.

La lista de opciones se torna infinita: tarjetas de autenticación para hacer transacciones on line, cheques electrónicos, cajeros automáticos más inteligentes, entre un largo etcétera.

“Por naturaleza, la banca siempre será insegura, siempre tendrá problemas. Por ello, históricamente, siempre ha hecho grandes inversiones”, agregó Whittaker.

Esta postura es compartida por el Instituto de Desarrollo e Investigación en Tecnología para Banca (IDRBT), el cual dice que actualmente sería imposible pensar en el desarrollo de la banca sin ligarla a las innovaciones tecnológicas.

“A nivel mundial es el sector que más está invirtiendo en tecnología”, indicó.

¿Y México?

Whittaker, quien tuvo a su cargo el resguardo de la información del Ejército británico, reconoció que la banca mexicana sabe responder con rapidez, pero aún le queda mucho por hacer.

“México no ha aprovechado las tarjetas de débito al máximo. Si se les incorpora un chip pueden ser medios de identificación o de seguridad para transacciones on line (como el token)”, afirmó.

En el país, según cálculos de Select, el sector financiero no es el que más invierte en Tecnologías de la Información y Comunicación (TIC), es el segundo o tercero, pues es rebasado por el sector de industria y manufactura, comercio y, a veces, hasta por el de gobierno.

Select calcula que al cierre del 2009, el sector financiero mexicano invirtió en TIC alrededor de 1,300 millones de dólares, que equivale a 11% del total del mercado.

En México

Diez retos para el sector

Aún son pocos. Los usuarios de banca electrónica en México no suman más de 5 millones (10% del total de navegantes de Internet en el país). No sólo son pocos, hacen poco. La Asociación Mexicana de Internet (Amipci) asegura que en 95% de los casos, la consulta de saldos es la única actividad on line.

Ante ello, la Amipci junto con la Asociación de Bancos de México y el Centro de Estudios Económicos del Sector Privado fijaron los siguientes retos para ser superados.

1. sucursales virtuales con servicios avanzados: transacciones, inversiones, etcétera.

2. herramientas alternativas de pagos en Internet como PayPal y Google Check Out.

3. transacciones electrónicas del gobierno para llevar servicios a zonas marginadas.

4. movimientos fiscales electrónicos como la devolución del IVA.

5. seguridad. Sólo 65% de los usuarios dice confiar en la banca electrónica.

6. servicios novedosos como la automatización de sucursales y cajeros automáticos multifuncionales.

7. banca por celular de mayor impulso. En América Latina, según una encuesta de Loudhouse, 66% de lo bancos la impulsará.

8. comercio electrónico más efectivo. No más de 3 millones de mexicanos hacen compras por web.

9. agenda para el futuro que ponga más atención al cliente.

10. sustentabilidad. Cuidar el medio ambiente al impulsar los servicios electrónicos de banca.

Fuente:eleconomista.com.mx (Nelly Acosta Vázquez)

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BBVA y el MIT se unen para desarrollar proyectos de innovación para clientes

cwipem — Mon, 14 Jun 2010 12:00:38 +0000

BBVA,que dirige Francisco González, y el Massachusetts Institute of Technology (MIT), que preside Susan Hockfield, se han asociado para desarrollar proyectos de innovación enfocados a resolver las necesidades de los clientes. El objetivo central del acuerdo es compartir conocimientos y tecnologías, tanto del prestigioso MIT Media Lab como de los otros laboratorios del Instituto, así como el desarrollo conjunto de varios proyectos. BBVA se convierte así en el primer banco europeo que se asocia con el MIT Media Lab.

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Calidad institucional = innovación y progreso

cwipem — Thu, 10 Jun 2010 12:00:42 +0000

Los argentinos valoramos poco la importancia de la calidad de las instituciones. Solemos confundir las instituciones con los instrumentos que las viabilizan o, incluso, con clubes de fútbol, asociaciones, etcétera. En realidad, son las normas que rigen una sociedad y que se plasman, principalmente, en la Constitución y las leyes.

Si formamos un conjunto con los países que tienen alta calidad institucional, veremos que coinciden con los que ya le dan a su gente, o están haciendo avances en ese sentido, una mayor posibilidad de progreso. Esto no debería llamarnos la atención; uno trataría de no invertir en un país donde: a) se confisquen los depósitos bancarios; b) un secretario de un ministerio pueda obligarnos a manejar a su antojo nuestra empresa, a veces sin norma que lo avale y sin directiva escrita; c) un funcionario pueda presionarnos para que nos desprendamos de nuestra empresa y pretenda decirnos a quién debemos vendérsela; d) los organismos de información pública den estadísticas falseadas; e) un Estado incapaz de cumplir con sus funciones básicas pretenda ejercer de empresario o decidir mejor el destino de la plata ajena, o f) las reglas de juego varíen según les convenga a los funcionarios de turno.

Desde 2007, el Centro de Investigaciones de Instituciones y Mercados de Argentina (Eseade) elabora anualmente un Indice de Calidad Institucional sobre 192 países del mundo ( www.ciima.org.ar ) y recientemente se presentó el del corriente período. Allí se confirma que los países con mayor calidad institucional son los que generan mayores avances en innovaciones, ya que respetan los derechos de propiedad intelectual. Al tener reglas de juego claras y generales que se mantienen en el tiempo, permiten largos procesos de inversión que la investigación demanda. Tampoco debería asombrarnos que sean los que más progresan.

La calidad institucional no es sólo importante para la inversión, el empleo y la generación de la riqueza. Doña Rosa necesita tener certidumbre para su vida. Un matutino económico publicó una encuesta entre los que aportan al sistema previsional y más del 80% manifestó que no espera vivir de la jubilación. El régimen de reparto tiene los mismos vicios que aquel que estafó a nuestros abuelos y padres; ¿por qué debería ser distinto el resultado? Una respuesta puede ser: porque el actual sistema administra mejor. En 2007, se hizo una moratoria que permitió cobrar jubilaciones y pensiones a más de un millón de personas que no hicieron aportes. Los recursos no salieron de las rentas generales del Gobierno, sino de la caja previsional. De allí están fondeando la asignación universal para la niñez, las laptops para los estudiantes de los colegios, los decodificadores de la televisión digital, etcétera. ¿Qué quedará para los futuros jubilados?

Los argentinos no tenemos instrumentos para ahorrar en nuestro país, excepto la tradición del “ladrillo”. Son demasiadas las veces que los gobiernos han manoteado los depósitos del sistema financiero para pagar crisis o beneficiar a deudores “licuados”. La mayoría de nuestros políticos considera que los ahorros que están en la banca deben ser instrumentos de política económica. Deben ser asignados según lo decida algún burócrata y una clara prueba de ello son algunos proyectos de reforma financiera que se conocieron recientemente. Una vez más, se confirma la percepción de los ciudadanos de que no se respetará el derecho de los verdaderos dueños de esos recursos, que no es el Gobierno ni los banqueros, sino los depositantes.

Cuando alguien le confía sus ahorros a un banco, lo hace porque eligió a quien considera que sabrá cuidarlos e invertirlos bien. ¿Qué derecho tiene un funcionario a asignar esos recursos en una forma distinta? No debería extrañar que tengamos un sistema financiero que pocos usan para ahorrar y, sin ese insumo básico, con una irrisoria capacidad de dar préstamos. Con muchas de las reformas propuestas, esto sólo tenderá a empeorar.

Sin calidad institucional, rige la “ley de la selva” y prima el derecho del más fuerte. La gente puede tratar de sobrevivir, pero se le vuelve cuesta arriba el progresar y construir un futuro mejor para su familia. No es casualidad que en el índice de 2010 la Argentina ocupe el lugar 120 y desde 2007 haya bajado 27 lugares. Sólo cinco países tuvieron peor evolución (Bolivia, Senegal, Maldivas, Kiribati e Islas Salomón). Entre los 36 países de América, estamos en el lugar 28. Esta decadencia institucional argentina no es una historia de los últimos años. Cada vez más naciones, incluso entre nuestros vecinos, entienden que mayor calidad institucional significa mejor calidad de vida para sus pueblos, nos superan y nos dejan en peor posición relativa.

Todos tenemos, en la medida de nuestras posibilidades, responsabilidad cívica de exigir que nuestros representantes respeten los derechos, las instituciones y los límites para el ejercicio de sus funciones que establece la Constitución. Deben asumir un mayor compromiso quienes más “talentos” recibieron: la dirigencia empresaria, profesional e intelectual. En general, no ha estado a la altura de las circunstancias y ha primado el interés particular sobre el general. Al que le quepa el sayo que se lo ponga; pero no seamos hipócritas y les echemos la culpa a otros de la creciente decadencia y pobreza que resulta de nuestras acciones, errores y omisiones.

El autor dirige el Centro de Investigaciones de Instituciones y Mercados (Ciima-Eseade)

Fuente:www.lanacion.com.ar

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Mas servicios elevan competencia en las telecomunicaciones

cwipem — Thu, 25 Feb 2010 12:00:34 +0000

Fuente: Diario Financiero

El ingreso de nuevos actores como Google y Apple al negocio de la telefonía móvil marcó un hito para la convergencia de redes y dispositivos, abriendo una nueva guerra entre las empresas operadores locales, que ya no sólo libran batalla por ver quién capta más clientes de prepago o contrato, sino también por cuál de ellos ofrece las mejores aplicaciones y servicios.

La posibilidad de pagar cuentas, comprar gas o hacer transacciones bancarias a través del celular, son sólo algunos ejemplos que reflejan la competencia que viene y el movimiento de la industria hacia nuevos desarrollos durante 2010.

“El mundo de las aplicaciones irá explotando no en años, sino que en meses. Las comunicaciones van a desarrollar nuevas formas de interacción y, en ese contexto, quien tenga la capacidad de estar primero o ser más novedoso, va a resaltar“, comenta Rafael Zamora, director de estrategia, desarrollo y regulación de Telefónica Chile.

Los operadores coinciden que la innovación se potenciará con la banda ancha móvil. Para el gerente de productos y servicios de Entel PCS, Carlos Rodríguez, la clave estará en cómo se lleva una innovación dura (el lanzamiento de un producto), a un modelo atractivo.

“A nivel internacional se observa que la convergencia de tecnologías se valida en la medida que para el cliente final exista un beneficio tangible, una experiencia de uso, un ahorro respecto a lo que gasta mensualmente, o una disminución de costos asociados de otras plataformas“, explica.

En ese sentido, el desarrollo de las aplicaciones provendrá del mundo del entretenimiento y la TV digital, siendo clave la creatividad para madurar una idea y luego llevarla al mercado, dice Zamora.

“El mercado chileno es exigente y el consumidor, informado. Hay que encantarlo con servicios de valor agregado y proyectos comerciales innovadores“, comenta Ricardo Gebauer, gerente legal y de asuntos corporativos de Claro, en tanto que a juicio del gerente general de Coasin, Raúl Ciudad, éste es el sector “más caliente” dentro de la economía tecnológica, resaltando el papel que juega la innovación en el crecimiento de proveedores de productos y de servicios (particularmente los móviles).

Relación con el cliente

Los ejecutivos advierten, eso sí, que la innovación en esta industria no se reduce sólo a productos o aplicaciones, sino que también alcanza la gestión. Zamora sostiene que es necesario hacer cambios drásticos en la atención al cliente: para él, la plataforma del futuro será distinta a la que hoy existe en post venta, preventa y procesos productivos.

Tarea nada de fácil. “Cuando algo es tan árido, como puede ser la instalación de banda ancha o de fibra óptica, se dificulta más la misión. Estamos llamados a que el proceso sea lo más simple posible y en eso la innovación cumple un rol clave“, explica.

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Medios de Pago y Crisis

cwipem — Wed, 24 Feb 2010 12:00:22 +0000

Fuente: cincodias.com

Cuando las tasas de morosidad comiencen a reducirse, cuando el crédito vuelva a fluir de forma significativa, cuando el proceso de consolidación y reestructuración financiera culmine, cuando la nueva normativa de solvencia se clarifique y entre en funcionamiento… En definitiva, cuando la crisis haya pasado para el sector bancario, la viabilidad de cada entidad y su papel en el sistema financiero vendrá marcada por la tecnología entendida en un sentido amplio, comprendiendo el terreno de las ideas y del uso eficiente y productivo de los recursos. Será ahí donde la capacidad de los gestores para entender el entorno bancario de los próximos años, para interpretarlo y para aprovecharlo gozará de una importancia inusitada.

Y será así porque nos enfrentamos a un futuro de más regulación y restricciones a la actividad cuyos límites aún no están definidos y en la que la innovación y las ideas se convertirán en los principales valores para una transformación que el sector precisa, un nuevo modo de hacer banca en el que habrá que reinventar y redefinir todos los procesos, productos y actuaciones.

Hoy en día las entidades de depósito españolas son aún un paradigma de la llamada “banca universal“, donde los clientes pueden acceder a una amplia gama de servicios y productos en su oficina y, cada vez más, a través de internet. ¿Cambiará la crisis este modelo amplio de hacer banca? ¿Cuál es la capacidad de las entidades financieras españolas para innovar? Incluso teniendo en cuenta la tendencia hacia una mayor regulación y restricción de la actividad bancaria en todo el mundo, no parece que el tipo de limitaciones que se quieren poner en juego -incluido el conjunto de medidas que se adoptarán en Estados Unidos bajo la conocida regla Volcker- pudieran afectar de forma significativa al sector bancario minorista en España, que poco ha tenido que ver con la proliferación o difusión de los llamados vehículos estructurados de inversión que dieron pie a la actual crisis financiera.

Lo que sí será necesario es hacer de la especialización una virtud que conduzca a más valor añadido. En este sentido, las entidades financieras minoristas españolas cuentan con una amplia red de sucursales que, incluso racionalizada y recortada, supone una red comercial y de servicios fundamental sobre la cual cimentar nuevos productos, ideas y relaciones con los clientes.

Contamos con precedentes al respecto. Tomemos como ejemplo la actividad de medios de pago. Como se desprende del número 97 de Perspectivas del Sistema Financiero publicado por Funcas, los medios de pago han sido un ejemplo fundamental de esta capacidad para innovar y un punto de referencia para el futuro. La red de cajeros automáticos y terminales en puntos de venta (TPV) de España es una de las mayores del mundo. En el tercer trimestre de 2009 (último dato disponible) había en España 61.319 cajeros y 1.543.290 TPV. Los españoles cuentan con 75 millones de tarjetas de débito y crédito.

En este sentido, la apuesta de las redes de medios de pago que forman las instituciones bancarias españolas ha sido una de las más destacadas de las últimas dos décadas en una apuesta por hacer más eficiente algo tan simple como pagar con tarjeta u obtener efectivo. En este sentido, realizar apuestas de este calado también es innovar. Más aún cuando se estima que una economía puede ahorrar más del 1% de su Producto Interior Bruto conforme pasa de medios de pago basados en papel a medios de pago electrónicos.

Estudios recientes han demostrado, además, que las tarjetas de pago (y, en particular, las de crédito) incrementan el gasto medio por persona en los comercios, lo que también supone una ventaja respecto al uso de efectivo, en este caso concreto para los vendedores y para estimular el consumo.

Aun cuando las tarjetas y los medios de pago electrónicos, en general, han sufrido también en determinada medida los efectos de la crisis, no cabe duda que volverán a constituir un elemento clave de estrategia competitiva con la recuperación y suponen un ejemplo de la forma más fácil de innovar: hacerlo mejor que los demás, creando valor añadido y con una apuesta decidida. Y este tipo de estrategias serán extensibles a toda la actividad bancaria porque innovar en tecnología será concebir la oficina como un elemento de relación con el cliente que demanda servicios financieros y no financieros.

Al mismo tiempo, la gestión bancaria deberá permanecer ahora más atenta que nunca a elementos de progresivo calado en la sociedad y en sus usos como las redes sociales. No es de extrañar que muchos bancos se publiciten y ofrezcan servicios en redes sociales como Facebook y envíen información a través de Twitter, o permitan realizar pagos y otras operaciones a través del móvil. Y este es sólo el comienzo.

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Innovación tecnológica de La Caixa

cwipem — Fri, 04 Dec 2009 12:00:24 +0000

Constante y pionera, no existe mejor definición para la expansión de La Caixa en términos tecnológicos, innovadores y de implantación de lo que, sin ninguna duda, será el nuevo sistema financiero postcrisis.

Tras conocer la aplicación desarrollada para que autónomos y microempresario pudieran aceptar el pago de sus servicios desde su teléfono móvil con tarjetas de crédito, ahora nos llega un nuevo avance con el que La Caixa se sitúa de nuevo a la cabeza de la banca innovadora y tecnológica.

En esta ocasión, una nueva aplicación informática, permite a los clientes determinar dónde pueden encontrar uno de los 18.000 cajeros automáticos que la entidad tiene repartidos por el territorio nacional y que permiten la extracción de fondos sin ningún tipo de comisiones ni gastos adicionales.
La aplicación, denominada Android Market, estará disponible próximamente para usuarios de iPhone y permite encontrar el cajero automático más cercano a la ubicación del cliente.

Para hacerlo más innovador y novedoso aún, no es necesario más que activar la Webcams del teléfono para que el sistema sea capaz de encontrar su ubicación y pueda facilitarle la dirección del cajero automático más cercana a usted.

Avances tecnológicos en pos del incremento de clientes. Recordamos que La Caixa deja exentas de cualquier comisión a las operaciones realizadas en cajeros automáticos de la red con las tarjetas bancarias de la entidad.

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BCI: Llego la Hora de Actuar en Innovacion

jtraverso — Mon, 16 Nov 2009 15:00:59 +0000

“Llegó la hora de actuar en innovación”

Fuente: df.cl

Innovar en sus operaciones a través de sus productos y servicios junto con apoyar a los emprendedores, ha sido una característica permanente del Bci, asegura el gerente general de la compañía, Leonel Olavarría. El éxito de una compañía no sólo se mide por los buenos resultados financieros, sino que también por los esfuerzos que haga en dichas materias, dice.

“Nosotros siempre hemos privilegiado la innovación para dar una experiencia de servicio memorable a los clientes. Además, nos hemos distinguido por ayudar al desarrollo de nuevos proyectos, de hecho, uno de nuestros lemas es que a un emprendedor se le debe mirar con mucho respeto, porque no hay nada más valorable que dar empleo y generar utilidad en una economía”, destaca el ejecutivo.

La idea es que este tipo de iniciativas se transforme en una temática país. “Pasó el momento de los discursos y llegó la hora de actuar”, enfatiza.

Hasta el momento todos los sectores, políticos, de gobierno y universidades, entre otras entidades, han tenido un discurso proinnovación, pero no es suficiente ya que se necesita avanzar y alcanzar un mayor desarrollo, puntualiza.

De una u otra forma todas las empresas que son exitosas a nivel nacional tienen una cuota de innovación.

Lo importante es que se defina la forma en que dicha innovación sea visible en sus planes y estrategias, para acordar qué tipo de proyectos va a llevar adelante el país, sostiene.

“La arquitectura de las instituciones respecto a innovación y emprendimiento, todavía no está alineada con los objetivos que todos declaran. Es decir, aún hay una serie de reglamentos, regulaciones y obstáculos que no permiten el despegue en estas temáticas, por lo que es fundamental plantearse un rediseño”, aconseja.

Futuras acciones

El proyecto que está impulsando Diario Financiero, está totalmente alineado con la estrategia que Bci se ha impuesto para los próximos años, en el sentido de que se va a centrar en apoyar toda aquella iniciativa que signifique generar una acción en innovación y emprendimiento, comenta Olvarría.

“Todo estos años la compañía ha realizado importantes esfuerzos en ambas materias y queremos continuar fortaleciendo la formación de nuevas ideas y emprendedores competentes por mucho tiempo más”, asegura.

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Innovación en la banca

cwipem — Thu, 29 Oct 2009 12:00:38 +0000

Fuente:www.actualidad-e.com

El banco Improsa promovió alianzas, Cathay remoza su imagen y busca nichos específicos y HSBC está a la constante búsqueda de novedades. Todos fueron tras las innovaciones, vieron la vía para transitar entre la recesión mundial y la gran crisis financiera que dio sus primeros avisos con el derrumbamiento de Lehman Brothers y, de ahí en adelante, se prepararon. Las acciones tomadas mientras la crisis golpeaba al mundo, tendieron a buscar estabilidad e incluso crecimiento, a afianzar sus operaciones y a fortalecer su patrimonio y rentabilidad. Hoy contarán con las buenas nuevas sobre las primeras muestras de salida de la recesión y de la mejoría en la salud financiera del país, según lo ha dicho el presidente ejecutivo del Banco Central, Francisco de Paula Gutiérrez. Improsa por la alianza Alianzas que le han permitido apoyar principalmente a la pequeña y meofrediana empresa es el camino tomado por el banco Improsa, mayoritariamente de capital costarricense.

Y con su objetivo de fortalecer el desarrollo de las Pymes, establece una nueva alianza con el brazo financiero para la actividad privada del multilateral Grupo Banco Mundial, la Corporación Financiera Internacional, IFC. El acuerdo permitirá una línea de financiamiento por US$ 20 millones y la oportunidad de acceder a un fondo adicional de US$ 5 millones para el respaldo de garantías ante el financiamiento de actividades comerciales internacionales. “Esta alianza es mucho más que un financiamiento. El último fin es establecer compromisos entre ambas entidades para apoyar a la pequeña y mediana empresa en Costa Rica y apoyar a un banco privado de capital costarricense en este país”, expresó Franco Naranjo, gerente general.

El préstamo concedido a cinco años plazo, con una tasa asociada a la libor más un express de acuerdo con los gastos administrativos bancarios, establece algunos requisitos como el no financiamiento a actividades relacionadas con la producción de armas o de tabaco o proyectos vinculados a actividades prohibidas.

Otra condición importante es que el demandante sea una empresa “bancable”, o sea, no se prestarán los recursos para salvataje. Las políticas ambientales y la constitución de gobierno corporativo son temas de relevancia en el acuerdo. Por eso la concesión de un préstamo establece como requisito la medición del impacto ambiental del proyecto a financiar y en caso de que represente un alto impacto es importante que el demandante garantice la aplicación de medidas que lo mitiguen. “Hoy esto es de mucha importancia para la actividad bancaria, se habla de riesgo bancario, de riesgo de tasas y de riesgo crediticio e igual hay que considerar el riesgo ambiental”, acotó Naranjo. Con el objetivo de garantizarse que la entidad bancaria cuenta con un sistema de prácticas y estándares que le permitan un buen desempeño, la operación bajo la constitución de un gobierno corporativo es de gran relevancia para la IFC, explicó Naranjo. Bajo el marco de la alianza suscrita, Improsa podrá incorporarse al programa de comercio internacional de la IFC, permitiéndole al banco promover el comercio internacional entre todas las economías del mundo.

Mediante el acuerdo, IFC puede convertir $10 millones de la deuda en acciones comunes abriéndole la oportunidad de convertirse en socio de Improsa. Cathay tras de nic hos Tras 11 años de haber abierto sus puertas a los costarricenses, el banco Cathay (China en mandarín) decide replantear su estrategia financiera y de negocios en búsqueda de contar con mayor solidez y rentabilidad. Como parte de los replanteamientos y observando la consolidación de las relaciones entre Costa Rica y China, estableció un plan orientado a establecer una unidad comercial en China para atender un importante nicho comercial: los importadores. La posible apertura de esa unidad bancaria en China concentra esfuerzos de esta entidad en la actualidad, como parte de las nuevas estrategias que buscan aumentar la rentabilidad y crecer. La unidad brindaría servicios especiales a los importadores facilitándoles el comercio con un país cuya cultura e idioma son muy ajenos y desconocidos por los comerciantes costarricenses y afianzaría un nicho muy importante para los rectores de la entidad bancaria.

La concreción de un Tratado de Libre Comercio con China lleva a Cathay a adelantar pasos para ofrecer ese apoyo al importador y al exportador también y así afianzarse un importante nicho que con el paso del tiempo afianzará su cartera crediticia. “Tenemos la ventaja del conocimiento de la cultura, del idioma, la experiencia y los contactos y por ser pequeños somos más versátiles”, comentó Hairo Rodríguez, gerente a.i de Cathay. A esta iniciativa suman la del remozamiento de la imagen al haber cambiado de sede de Pavas a San Pedro de Montes de Oca. Para los representantes de la entidad ese es un punto de inflexión muy importante para ser más conocidos.

El nuevo enfoque va más allá. Van desde la aplicación de cambios decisivos en los controles del capital y patrimonio pasando por ese remozamiento de imagen y estrategias hasta de asumir nuevos enfoques de hacer relaciones. Es por eso que hoy se abocan a visitar empresarios, invitándoles a ser clientes y con miras a incrementar las carteras. Otra novedad es el reforzamiento del programa de descuento de facturas que tiene como característica la capacidad de desembolsar en no menos de 24 horas.

El programa está siendo mejorado para ser promocionado entre los empresarios, explicó Rodríguez. Otro producto lanzado es el de garantías de participación y cumplimiento y para Cathay esta es una cartera que va en aumento en donde ellos pueden cubrir un porcentaje de los proyectos que se adjudican por licitación. “Somos un banco boutique en donde tenemos claro que no podemos ofrecer a los niveles que ofrece la gran banca universal, pero nos enfocamos en nichos muy específicos en donde damos una atención personalizada y focalizada”, expresó Rodríguez, al referirse a las características de trato y atención al cliente. HS BC nuevos productos Este gigante bancario trae al cliente costarricense una serie de nuevos productos.

Lanza una fuerte masa crediticia, sistemas de interconexión globales y otros locales todos focalizados a mejorar sus servicios desde una visión de atención integral y global. Olger Porras director de la Banca de HSBC, dice que su representada hace énfasis en las relaciones integrales con sus clientes poniendo a su servicio las redes mundiales con que cuentan. Bajo una visión de aliarse con el mercado costarricense, este año puso a disposición del sector productivo más de $60 millones para apoyarlos en los procesos de reactivación como paliativo ante la recesión de la economía. Está a disposición de importadores y exportadores que tengan relaciones comerciales regionales a nivel centroamericano principalmente y en América Latina con el objetivo de apoyar los flujos comerciales de la región. Con el objetivo de llevar a la clientela costarricense a integrarse al manejo global de sus operaciones empresariales o individuales, HSBC puso en marcha HSBCnet.

De esa manera una empresa, o una persona física puede manejar sus tesorerías a nivel regional o global facilitando la movilización de fondos, pago de proveedores entre países, administración de cuentas corrientes, monitorear los estados de cuentas y todos en tiempos reales, explicó Porras. Pero HSBC no sólo busca apoyar a las empresas crediticiamente, o el manejo de sus tesorerías sino que desde su óptica de trato integral busca apoyar dando servicio a los integrantes de las planillas empresariales. “Para ello ofrece los servicios de la banca personal que busca apoyar a los empleados de mis clientes”, explicó Porras. “Queremos ver hacia adentro de la empresa, ver las actividades personales de los empleados como necesidad de vivienda, facilitación de tarjetas de débito o crédito, y facilitación de créditos, entre otras necesidades”. E inclusive este nuevo cliente puede contar como complemento de los servicios globales como las transferencias en el mundo para la compra y venta de dólares.

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Innovacion que nace de los pobres para los pobres

cwipem — Wed, 28 Oct 2009 12:00:55 +0000

Fuente: portafolio.com.co

Las empresas indias, que durante mucho tiempo dependieron de la tecnología que les llegaba lista de los países desarrollados, se están convirtiendo en innovadores de punta en momentos en que se concentran en uno de los últimos mercados sin explotar en el mundo: los pobres.

Los ingenieros de India, cuya función más conocida es la de ayudar a las empresas occidentales a expandirse o a recortar costos, ahora vuelcan su atención al poder adquisitivo potencial de sus compatriotas, que ascienden a 1.100 millones de personas.

La tendencia, que comenzó cuando el Nano —el miniauto de Tata Motors— salió al mercado en julio con un precio de US$2.200, ha arrojado una serie de productos para personas con bajos ingresos que aspiran a una vida mejor. Muchos productos no son simplemente versiones baratas de modelos bien establecidos que se consiguen en Occidente, sino que incluyen criterios de diseño y fabricación concebidos en el mundo desarrollado que fueron reformulados por completo.

Para el campesino que quiere ahorrar para el futuro, un empresario independiente indio desarrolló lo que es, de hecho, una sucursal bancaria portátil de US$200. Para el ama de casa del pueblo, un horno a leña fue reinventado para producir más calor y menos humo por US$23. Para la familia del barrio pobre que tiene problemas para conseguir agua potable, hay un sistema de purificación de agua por US$43. Para una persona de pueblo que quiere darle a su hijo un vaso de leche fría, hay un pequeño refrigerador de US$70 que funciona con electricidad o con pilas. Y para las clínicas rurales, cuyos pacientes no pueden gastar más de US$5 en una visita, hay monitores cardíacos e incubadoras para bebés rediseñadas para costar un 10% de lo que salen en otros lugares.

Este tipo de inventos representa un cambio fundamental en el orden global de la innovación. Hasta hace poco, Occidente servía a los consumidores ricos y luego dejaba que sus productos y su tecnología fueran filtrados a los países pobres. Ahora, en momentos en que el mundo desarrollado está estancado económicamente y los países en vías de desarrollo sigue creciendo con rapidez, las empresas se concentran en cómo innovar, y obtener ganancias, al ir directo al último peldaño de la escalera económica. El mundo corporativo está aprovechando los costos más bajos de investigación, desarrollo y fabricación para innovar con la mira puesta en un mercado que ha crecido y se ha vuelto lo suficientemente sofisticado como para justificar el esfuerzo.

“Había un gran mercado potencial que no todos los participantes habían alcanzado“, afirma G. Sunderraman, un subdirector de Godrej & Boyce Manufacturing Co., de Mumbai, que desarrolló el refrigerador económico. “Ahora, los factores económicos hacen que esas áreas sean más atractivas“.

El primer indicio

Una inesperada y fuerte demanda de celulares baratos en los últimos años dejó al descubierto los mercados sin explotar que existían en las zonas rurales y los barrios pobres de India. Gracias a celulares de US$20 y tarifas telefónicas de dos centavos por minuto, las empresas de telefonía móvil indias suman más de cinco millones de clientes nuevos todos los meses, la mayoría consumidores que nadie hubiera considerado hace tan sólo cinco años.

Al mismo tiempo, muchos de los pobres del país se han puesto al tanto de los bienes materiales que se consiguen en las economías desarrolladas gracias a una mayor cantidad de cadenas de radio y TV, periódicos y revistas.

Como con todas las innovaciones, muchas de ellas no lograrán marcar una diferencia significativa. Pero con tantos productos improbables que apuntan a consumidores que son pasados por alto, con el tiempo, la tendencia podría impulsar las ganancias, crear nuevas empresas y dar como resultado una nueva clase de compañías multinacionales que tiene un buen desempeño fuera del mundo desarrollado.

Unilever NV y General Electric Co. son conscientes del cambio. “La mayor amenaza para las multinacionales estadounidenses no son los competidores existentes“, señala Vijay Govindarajan, profesor de la Escuela de Negocios Tuck de la Universidad de Darmouth y consultor en jefe de innovación para GE. “Van a ser los competidores de los mercados emergentes“.

Una mayor conciencia respecto al mercado compuesto por las personas que viven con menos de US$2 al día ha despertado interés tanto de empresas nuevas como de compañías indias establecidas. Todo el mundo, desde pequeños participantes locales —que buscan pasar a escala nacional y luego global con sus invenciones de bajo costo— hasta el mayor conglomerado del país, Tata Group, está compitiendo. Intentan descifrar lo que quieren los pobres y cuánto podrían pagar para conseguirlo. Luego, las empresas acuden a sus equipos de investigación y diseñan productos nuevos a precios sin precedentes.

Las empresas occidentales y la mayoría de las grandes compañías indias solían ignorar los mercados pobres porque cualquier ganancia potencial parecía demasiado magra. Era muy costoso crear un sistema de distribución que pudiera alcanzar al consumidor que hace sus compras en pequeños puestos o en mercados rurales que abren una vez por semana. Pero en lugar de utilizar canales de suministro tradicionales, muchas empresas están distribuyendo a través de grupos rurales y de microcrédito que ya tienen presencia en los pueblos. Y aunque los márgenes de ganancia son magros, las empresas cuentan con el volumen para compensar. Dentro de un tiempo, muchas esperan poder vender sus productos en otros mercados pobres y con carencias en Asia y África.

En India, menos de uno de cinco hogares tiene refrigerador, así que Godrej, uno de los grupos más antiguos del país, involucrado en toda clase de productos consideró que podría atraer a un grupo significativo de consumidores si podía encontrar el precio adecuado.

La empresa envió a encuestadores a los pueblos para descubrir las necesidades de las familias rurales. El resultado: el ChotuKool, o pequeño frío en hindi, se parece más a una de esas neveras portátiles que se llevan a la playa. Se abre por la parte superior y mide unos 46 centímetros de alto por 61 centímetros de ancho. “En nuestra familia, nunca nadie ha tenido un refrigerador“, dijo Sangeeta Harshvardhan, un ama de casa de Udgir, una población remota del estado occidental de Maharasthra. “Pero a este precio, hasta nosotros podemos comprar uno“.