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Fuente: Blog innovacion en la banca

Como hemos visto en otras ocasiones, las redes sociales vuelven a aparecer relacionadas con las técnicas de data mining, campo para el que han supuesto una verdadera revolución.

En esta ocasión se trata de un artículo que podemos leer en la página de la cadena estadounidense CNBC, en el que se presentan las posibilidades que la minería de datos aplicada a las redes sociales representa para bancos y entidades de crédito. Si tenemos en cuenta que, según Nielsen Online, el 67 por ciento de los internautas a nivel mundial usan redes sociales como Facebook, Twitter y  Linkedin, ya sea con fines personales o profesionales, podemos darnos cuenta del importante volumen de información sobre clientes y potenciales clientes que estas redes atesoran. Un usuario que tenga su perfil configurado como “público” en cualquiera de estas redes, estará permitiendo explícitamente que sus contactos, sus datos personales e incluso sus conversaciones en la red estén a disposición de cualquier empresa interesada en ello.

Actualmente están surgiendo empresas especializadas en la vigilancia de medios de comunicación social, cuyo objetivo es capturar y recolectar la información de los usuarios de las redes sociales, desarrollando posteriormente los llamados “gráficos sociales” que sintetizan toda esa información. Este es el caso de Rapleaf, una empresa estadounidense que construye “gráficos sociales” que, además de información personal de los usuarios, muestran sus patrones de comportamiento (gustos, tendencias, opinión sobre productos, páginas Web visitadas, comentarios en blogs, etc).

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En diciembre del año pasado el Banco Santander adoptó la solución de Data Mining de SAS,que forma parte del CRM Analítico de SAS, para explotar y obtener conocimientos de su base de datos.

La institución realizó una evaluación para medir los beneficios y el desempeño de la solución, comparándola con otras del mercado, antes de adoptarla. Después de esta etapa, se concluyó que la solución de SAS procesó un gran volumen de datos en un corto espacio de tiempo, lo que demostró su desempeño superior. Un punto que se deberá destacar es que, en la mayoría de las tareas ejecutadas a través del recurso ofrecido por el SAS/Enterprise Miner, obtuvo un desempeño del 70% superior en comparación con la solución ofrecida por los competidores, considerando también el tiempo de procesamiento de las actividades. Además de ello, según Daniel Arraes, gerente general de Modelos y Políticas de Riesgo del Banco Santander, otro ítem que ha tenido influencia en la adopción de la solución de Data Mining fue la calidad de los servicios ofrecidos por el soporte técnico de SAS.

La solución está siendo usada por el Banco Santander para procesar datos de más de 1 millón de clientes. De acuerdo con Daniel Arraes, además de trabajar con un gran volumen de informaciones, la solución SAS consigue actuar con diversas variables. “Para que tengamos una idea de su capacidad de análisis y proceso, en un trabajo con 15 mil a 20 mil registros, llegamos a operar con 300 variables. Otro ejemplo fue un proceso en el que evaluamos 2 mil variables de cada cliente para medir el comportamiento en nuestra cartera de cheque especial, lo que nos ha permitido comprobar la capacidad de proceso y análisis del producto”, enfatizó el gerente.

Ventajas

Una gran ventaja de la utilización de la solución es el hecho de ser una solución tecnológica completa que ofrece diversas metodologías de análisis que otras no presentan. Además de ello, para Arraes, SAS está siempre a la delantera en lo que se refiere a investigación y desarrollo de soluciones.

Resultados

Tres meses después del uso de la solución, el Banco Santander ha desarrollado cuatro nuevos modelos de evaluación de riesgo y una serie de otros estudios menores. De acuerdo con Arraes, se espera ya en el primer año de utilización de los modelos desarrollados con los recursos de SAS/Enterprise Miner, una disminución significativa en la pérdida de créditos en todas las carteras minorista del banco.

“Cabe mencionar que está en constante crecimiento un volumen muy grande de operaciones y millones de clientes con necesidades diferentes, sin hablar de los diversos factores internos y externos de la economía que contribuyen para el aumento de la falta de cumplimiento de las obligaciones. Si adoptamos la solución de Data Mining de SAS, podremos optar por una solución con los más variados niveles de análisis de informaciones”, finaliza Daniel Arraes.

Más información en sas.com

El PHD Juan Velásquez (académico del departamento de Ingenieria Industrial y Ciencias de la Computación de la Universidad de Chile) junto a Vasile Palade (Investigador del Computing Laboratory de la Universidad de Oxford) publicó un libro sobre sitios web adaptativos: “Adaptive Web Site: A Knowledge Extraction from Web Data Approach”.

Este libro introduce una metodología particular para construir Sitios Web Adaptables, presentando los conceptos principales detras de la Web Mining (Minería Web) y su aplicación a este tema. El libro comienza con una introducción a la Web y a la necesidad de Sitios Web Adaptables. El segundo capítulo introduce a los conceptos principales que componen un Sitio Web: su operación, su data y estructura asociada, sesioens de usuario, etc. El tercer capítulo explica el proceso de Minería Web y las herramientas para analizar data Web. el cuarto capítulo examina cómo almacenar y administrar la data. El quinto capítulo da una mirada a las tres tarea principales: contenido, links y uso. El capítulo seis trata sobre la personalización Web, un tópico crucial si queremos adaptar nuestro sitio a segmentos específicos de personas. El capítulo siete muestra como utilizar las técnicas de extracción de información para encontrar patrones de comportamiento. El octavo capítulo explica como adquirir y mantener conocimiento extraido de la fase previa. El último capítulo (noveno) contiene un caso de estudio donde todos los conceptos anteriores son aplicados a un framework para construir sitios web adaptables.

Michael J. A. Berry, fundador y director de Data Miners, Inc. y uno de los gurús del Web Mining, señala en la contratapa de este libro que a pesar de que el es el coautor de una publicación sobre este mismo tema, “Adaptive Web Sites es el mejor libro que he visto para estudiantes serios de Data Mining a lo largo y ancho de la web”.

El lanzamiento oficial de la publicación se realizará el 15 de abril de 2008 a las 19:30 hrs. en el Salón Gorbea, ubicado en Beauchef 850, 3er piso.

Este es un tema que la banca en chile debería tomar más en cuenta, hoy las iniciativas apenas alcanzan para adaptar un Sitio Web a nivel de segmentos de clientes, con algunos elementos personalizables al individuo como una oferta de crédito de consumo preaprobado, almacenar algunos conocidos para transferencias de uso frecuente o actualizar sus datos personales, pero no se va mas allá.

Se podría personalizar la experiencia completa para cada cliente, permitiendo al cliente configurar aspectos como su página de inicio y el diseño preferido o bien dejar al sitio decidir en línea que promociones mostrar al cliente y en que momento según su comportamiento anterior y lo que ha realizado en la sesión actual o bien según lo que han realizado clientes parecidos a él, proponer ciertas transacciones al cliente para realizar según el día del mes y las transacciones que ha realizado anteriormente, etc, sólo hay ponerse a imaginar la cantidad de opciones posibles para notar lo poco que existe hoy.