La creación de esta nueva aplicación es la primera iniciativa de una línea de colaboración establecida entre Bankinter y Research In Motion (fabricante de Blackberry) para desarrollar servicios de movilidad aplicados a la actividad financiera.

La nueva aplicación dispone de accesos rápidos a determinados servicios del banco en el móvil en funcionamiento desde hace tiempo (extracto integral de posiciones, cuentas corrientes, cuentas de crédito y operativa pendiente de autorización o firma), una calculadora de divisas (conectada en tiempo real al banco), así como un buscador de los centros de empresas de Bankinter integrado con GPS.

La aplicación está disponible, gratuitamente, en la tienda de aplicaciones, BlackberryAppWorld.

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En el marco del Mobile World Congress (MWC) que se desarrolla en Barcelona, la firma Nokia Siemens Networks estimó que en los próximos cinco años el tráfico anual de datos móviles llegará a unos 23 exabytes, lo que representa un incremento de 10.000% por año. Esto equivale a que 6,3 millones de personas descarguen un libro digital cada día. Según la misma firma, esto obligará a invertir en tecnología mucho más inteligente para racionalizar el crecimiento del tráfico.

El “culpable”

El principal responsable de este colapso es el iPhone. Para los expertos, el popular dispositivo de Apple marcó un antes y después en la forma cómo se conecta un teléfono a Internet, siendo imitado por el resto de los fabricantes.

“La gracia es que genera una excelente experiencia de uso gracias a sus widget, que son aplicaciones que se van cargando al teléfono y que sólo requieren una conexión de datos para funcionar“, comenta el gerente de productos y servicios de Entel PCS, Carlos Rodríguez.

El iPhone ya provocó inconvenientes en Inglaterra y Estados Unidos. En Londres, el gerente general de Telefónica O2, Ronan Dunne, tuvo que pedir disculpas a sus clientes por problemas de conexión y caída del servicio a principios de enero tras la saturación que provocó el alto tráfico de datos del teléfono. En Nueva York, la operadora AT&T incluso tuvo que suspender momentáneamente su venta por el mismo motivo.

“El acceso a Internet móvil es una tendencia que se comenzó a manifestar a partir del tercer trimestre del año pasado y se está acelerando. Esto parte con la masificación del iPhone. Ese es el inicio“, comenta el gerente de Servicios de valor agregado de Claro, Vady Guerra.

“Si no comenzamos a conservar el ancho de banda, en los próximos años vamos a entrar en una crisis de capacidad“, dijo también en Barcelona el presidente de RIM (fabricante del Blackberry), Mike Lazaridis, quien sin nombrarlo, criticó al iPhone por el exceso de aplicaciones que tiene sin un fin práctico.

Lo peor para las saturadas redes es que los “smartphones” seguirán inundando el mercado. En una entrevista a EFE, el presidente del fabricante HTC, John Wang, dijo en el MWC que en cinco años más el 80% de los teléfonos serán inteligentes, frente al 20% de la actualidad.

Chile

Aunque todavía se trata de un producto caro (aparatos parten desde los $ 200.000), Vady Guerra cree que 2010 “va a ser el año del Internet móvil en Chile“. En la actualidad entre un 8% y 10% de la base instalada de teléfonos es “smartphone” y según Carlos Rodríguez, la cifra debería subir a 30% de aquí “a tres o cuatro años“.

Pese a ello, hay consenso en que el alza del tráfico no debería generar inconvenientes en Chile en el mediano plazo. “Hay pocos países que se dan el lujo de tener tres redes 3G como las que hay acá“, sentencia Guerra

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• Ya tenemos 6 versiones del S.O. de Iphone, con una nueva versión en su fase beta.
• Ya tenemos 3 versiones del S.O. Android de Google.
• Hay por lo menos 30 versiones del S.O. de Blackberry.
• Tenemos uans 6 versiónes del S.O. Windows Mobile de Windows.
• Ni pensemos en la Palm y Brew, y le resto de Smartphones que están apareciendo.
• ¿Y si consideramos los modelos tradicionales de celulares con menores capacidades?

Uff… y esto sigue creciendo, manejar esta complejidad se está escapando de las manos para una compañía como un banco, donde su core business se encuentra en otro lado. Reconociendo esto, algunos bancos se están centrando en un módelo, generalmente el Iphone, construyendo y manteniendo esta aplicación pero dejando de lado todo el resto de modelos!!!

Recordemos antes de seguir que existen 3 estrategias a seguir para la banca móvil:

• SMS: la experiencia ha demostrado que resulta útil principalmente en temas de alertas y consultas rápidas (saldos, últimos movimientos), pero se vuelve complejo en interacciones más complejas como transferencias o pago de cuentas de servicios.
• Aplicaciones:  Aquí tenemos aplicaciones descargables en Java, aplicaciones realizadas especialmente para un modelo de celular, o aplicaciones basadas en el protocolo USDD. Salvo esta última opción, las dos opciones anteriores sufren de los problemas que comentamos en este artículo. La opción USDD tiene algunas gracias, incorpora altos niveles de seguridad, permite mantener una sesión, presenta al usuario opciones y permite que este ingrese datos, de esta forma se puede desarrollar una aplicación con un alto grado de compatiblidad, segura y que permite operaciones complejas, sin embargo, la interfaz de usuario no es muy diferente de un SMS, y con al alta experiencia de usuario que presentan los Smartphones, creo personalmente, que esta opción tampoco será el futuro (esta es la opción utilizada por Banco de Chile en su Cuenta Móvil), sin embargo, puede servir como una alternativa complementaria para llegar a todos los modelos de celulares con algún tipo de oferta.
• Sitio Web / Versión Movilizada: Es una versión “especial” del sitio web, especialmente adaptada para Smartphones, que permiten explotar todo su potencial. Si queremos ver una opción de largo plazo, y pensamos que en unos 5 años, la mayor parte de los usuarios tendrán un smartphone, yo me la jugaría por esta opción.

 Ahora,  cuales son las opciones que hoy podría tomar un banco? si se va por el camino de una aplicación descargable, para llegar a la mayor cantidad de dispositivos, debería externalizar el desarrollo de la aplicación a un proveedor especializado. La segunda opción sería proveer una aplicación compatible con un mínimo de modelos (sólo los Iphone) por ej.) y esperar el nuevo estándar que supone va a traer HTML 5, el cual va a permitir una forma estándar de programar aplicaciones web basadas en lenguaje HTML 5 para móviles y además permitirá acceder a algunas funciones nativas del dispositivo (como la capacidad de localización).

Esta segunda opción será fácil de mantener, tendríamos un sólo código fuente y su desarrollo sería menos costoso ya que estaría basado en el lenguaje web, ampliamente conocido por los proveedores de desarrollo de software.

¿Qué piensan ustedes?

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La aplicación también se integra con nuestra lista de contactos, haciendo más sencilla la elección de los destinatarios para la transferencia. Los usuarios también pueden acceder al detalle de sus transacciones recientes y monitorear sus balances. También se puede enviar dinero en 23 monedas diferentes, de esta manera, PayPal apunta a ser “la” plataforma mundial para transferencias en el futuro, tanto para pagos internos como para el envío de dinero al extranjero (remesas).

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Carlos Bonilla dejó de tener problemas para navegar desde su smartphone BlackBerry en el sitioweb del Banco Nacional de Costa Rica (BCR) hasta que se cambió al iPhone. No bastó cambiar de navegador o browser .

“Desde el Blackberry, con su explorador, no se podía acceder a la cuenta bancaria”, relató Bonilla, sicólogo de profesión. Él envió su queja al BCR pero, según dijo, al final nada se solucionó.

“Ahora desde el iPhone captura excelente con Safari (un tipo de navegador), me parece el mejor o de los mejores. Funciona perfectamente con la pantalla táctil”, cuenta Bonilla.

Los problemas se deben a que la interfaz gráfica del sitioweb no cumple con los estándares para desplegarse correctamente en todos los navegadores o browsers de la gran variedad de celulares y dispositivos móviles como iPod o agendas electrónicas.

Tanto el BCR, el Banco Nacional y Scotiabank están conscientes del problema y dicen estar trabajando en crear versiones de sus sitios web realizados especialmente para que se desplieguen correctamente en los celulares.

Ninguno reporta haber recibido quejas formales de los usuarios por el momento.

Solo el BCR, el único que profundizó en la situación, recomendó a sus clientes que utilicen el navegador Opera Mobile Mini para acceder desde los celulares a su páginaweb , según ellos, sin problemas ni riesgos.

En el mercado existen múltiples opciones de navegadores para celulares, y en general para cualquier dispositivo portátil que permita navegar por Internet, muchos de ellos son completamente gratuitos o ya vienen incluidos con el aparato.

Enfrentar la variedad.

Las distintas formas de despliegue de los sitios web en cada aparato responden a las configuraciones de cada dispositivo.

“Se utilizan varios sistemas operativos y distintos protocolos de comunicación, por lo tanto, el acceso mediante un dispositivo de una marca particular puede presentar comportamientos diversos según la tecnología utilizada en su diseño”, dijo Mario Rivera, gerente general del BCR.

A su vez, según Rivera, se enfrentan con el problema de la estricta seguridad que deben tener los bancos.

“Existen decenas de sistemas operativos y de cada uno de ellos diferentes versiones; incluso algunos son open source ( oftware libre o de códigosabierto), y esto podría incrementar algún riesgo, por los que no sería conveniente certificar múltiples plataformas en proceso de maduración”, detalló el gerente.

El Banco Nacional y ScotiaBank dicen estar próximos a lanzar un sistema especial para dispositivos móviles. Por el momento, aseguran que no han recibido quejas de usuarios por problemas con despliegues del sitio en los dispositivos, y no recomiendan ningún navegador en específico.

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Digitel y el BOD presentan una aplicación que se ejecuta en el Blackberry y da acceso a varios tipos de transacciones. Los celulares se han convertido en un nuevo canal para los bancos que extiende las operaciones electrónicas realizadas en cajeros automáticos, telefónicamente o a través de Internet.

Debido a la alta utilización de la telefonía celular, estos dispositivos móviles conforman probablemente el canal electrónico más importante para la banca en los próximos años.

En Venezuela, las instituciones financieras han venido haciendo uso de la mensajería de texto para la notificación de transacciones relacionadas con cuentas bancarias y movimientos de tarjetas de crédito y débito, y gradualmente se han ido incorporando las transferencias entre cuentas y pagos vía celular.

La semana pasada, el Banco Occidental de Descuento (BOD) anunció junto a Digitel y a RIM, los fabricantes del Blackberry, la disponibilidad de una aplicación descargable para estos modelos de smartphones, opción que se extenderá a celulares de otras plataformas.

Software ubicuo

Las aplicaciones descargables facilitan el acceso a la información bancaria, pues realizan en forma automática los diferentes pasos que los usuarios efectúan a través de mensajes de texto, dice Robert Albarrán, del BOD. “Esta aplicación estará disponible para los usuarios de equipos Blackberry que operan con Digitel, pero ya nuestros aliados en el desarrollo de aplicaciones están ultimando versiones para celulares Nokia y equipos con Windows Mobile“.

El BOD estableció un acuerdo tecnológico con la empresa de desarrollo de software Dinama, a partir del cual lanzó el servicio BDOMóvil con un servicio de notificaciones y alarmas, al cual se agregaron posteriormente transacciones de consulta de saldos, movimientos de cuentas y de tarjetas de crédito, señala Albarrán.

En octubre de 2008, el BOD introdujo la posibilidad de retiro de sus cajeros automáticos sin necesidad de usar tarjetas, mediante la introducción de una clave recibida en el celular. “Esta modalidad de retiro fue la primera en América Latina, y hoy la plataforma registra más de 35.000 transacciones diarias“.

Tendencias móviles

Mobilenik, una empresa argentina con varios servicios de banca móvil desplegados en el país austral, presentó varias de las tendencias del mercado en materia de aplicaciones para celulares.

Con teléfonos más modernos y una infraestructura adecuada para la distribución del software, los usuarios descargan cada vez más aplicaciones a sus móviles, señala Mobilenik. En el caso del iPhone, que cuenta con más aplicaciones disponibles, los usuarios bajan un promedio de 20 aplicaciones a su teléfono.

En Argentina, Mobilenik desarrolló una aplicación para Blackberry para el Banco Santander en ese país.

Dice el vocero de la compañía integradora que la aplicación se descarga al teléfono y que se identifica con el logo del banco. El producto puede ser facilmente adaptado para cubrir el mix de servicios móviles que el banco necesita, incluyendo saldos y movimientos de cuentas, pagos, tarjetas de crédito, inversiones, microfinanzas, firma de transacciones, workflow, programas de afinidad, etc.

“Estos son los beneficios que logra con nuestra herramienta, generando un vinculo de marca constante con los clientes, y recordandoles el canal para generar transacciones“.

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La compañía, que ha alcanzado dos millones de clientes en España, -la mitad de ellos durante 2008-, también ha anunciado que en 2010 pondrá a disposición de los usuarios locales una línea de microcréditos con los que podrán pagar a plazos sus compras en Internet, a través de un acuerdo alcanzado con BNP Paribás. Ello le permitirá ofrecer financiación online a los usuarios de seis países europeos: España, Francia, Holanda, Luxemburge, Bélgica e Italia, y hasta una cifra de 10.000 euros.

La filial española de PayPal ha alcanzado el mayor crecimiento en facturación y número de transacciones de la compañía en la zona euro. Este año también ha anunciado que pondrá en marcha nuevos servicios con el móvil como medio de pago. Al respecto, prepara su salto a los móviles con el anuncio inminente de aplicaciones diseñadas para dispositivos como Blackberry e iPhone.

A nivel mundial, la compañía ha alcanzado a finales de 2008 un total de 165 millones de usuarios. De ellos, 50 millones se encuentran en Europa. Gestiona mensualmente 500.000 millones de dólares en transacciones a nivel mundial, permite enviar y recibir pagos en 190 países y en 19 divisas diferentes.

La tasa de fraude de PayPal se sitúa actualmente en el 0,27%, frente al 2,5-3% de otros medios de pago. Asimismo, los datos que maneja PayPal sobre los procesos de pago online indican que el 49% de los compradores abandona el proceso de compra antes de completarlo, y que el 41% considera los formularios demasiado largos y complicados. Frente a los 8 pasos y 5 a 7 minutos de duración de un proceso de pago tradicional, PayPal afirma que permite reducir a 2 o 3 pasos y dos minutos el proceso.

Enlace relacionado: www.paypal.es

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La evolución de este nuevo canal ha permitidos en forma exitosa acercar los clientes al banco, entregándoles una serie de servicios y productos diseñados especialmente para facilitar el uso en estos dispositivos.

En esta primera generación de aplicaciones de Banca Móvil se han desarrollado las funcionalidades imprescindibles de la banca internet, tales como saldos consolidados, consulta de movimientos, transferencias entre cuentas, pago de servicios,  localización de oficinas vía google maps y recarga de celulares.

Todas estas funcionalidades aprovechan íntegramente las capacidades de estos dispositivos permitiendo a sus usuarios una experiencia de uso natural y placentera.

El equipo de Ingeniería de Taisa creó una serie de suite de productos para Banca Móvil que ha permitido en forma exitosa implementar todas las transacciones más utilizadas por los clientes de la Banca en un plazo no mayor a dos meses.

“La experiencia en el desarrollo en nuevas tecnologías, una visión de cliente y un equipo humano muy comprometido nos ha dado una gran fuerza como compañía y somos líderes en la implementación de Banca Móvil del Mercado“

“Para enfrentar la creciente demanda de nuestros clientes, no solamente bancarios, tenemos una completa oferta de soluciones móviles para industrias como minería, retail, seguridad, tracking, sales force y trading”, finaliza Rubén Aros D. de Taisa.

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Ibanesto, la banca on line de Banesto, ha anunciado que ha elevado el interés de su Cuenta Azul hasta el 6,10% TAE, en un nuevo esfuerzo por ganar cuota de clientes a sus competidores. La rentabilidad de la cuenta, que hasta ahora era del 5,5% TAE, se abonará mes a mes y desde el primer euro. La Cuenta Azul no pone límites a la inversión y no cobra gastos ni comisiones de ningún tipo a sus clientes. Además, iBanesto ofrece una cuenta nómina que devuelve el 3% de los principales recibos que se tengan domiciliados y una hipoteca con un interés de Euríbor más el 0,44%.

BBVA también ha reforzado su apuesta por su división on line mediante BBVA Tú Cuentas, un gestor de finanzas personales desarrollado conjuntamente con Strands, que permite a los usuarios de Internet gestionar mejor sus finanzas personales, ofreciéndoles herramientas de análisis que ayudan a manejar ahorros y gastos. El programa incluye sugerencias a la carta para cada persona, tanto de productos financieros como de no financieros. Una interfaz 100% adaptable, sugerencias personalizadas y versiones disponibles para los teléfonos iPhone, Blackberry y Nokia son algunas de las características excepcionales de esta solución que BBVA pone ahora a disposición de sus clientes.

Caixa Galicia ha lanzado el Depósito Creciente, que ofrece una rentabilidad de hasta un 8% con total liquidez. Este nuevo producto, disponible a través de Internet, ofrece una rentabilidad creciente en cada trimestre (4,25%, 4,50%, 5,00%, 8,00%). La TAE de este depósito es de un 5,35% a plazo de un año.

Caja Navarra ha sacado al mercado CAN 7, un depósito que garantiza el capital invertido y que además ofrece la posibilidad de obtener una rentabilidad de dos partes. Un 80% es una imposición a plazo fijo a seis meses con un tipo de interés del 7% (7,12% TAE) y que puede ser cancelada sin penalización. Y el 20% restante es un depósito a dos años con una rentabilidad ligada a una cesta de valores compuesta por acciones de Telefónica, Repsol y Banco Santander.

Ibercaja se dirige a las pequeñas y medianas empresas con el préstamo Ultraligero, que como prestación adicional cubre el riesgo de subidas de tipos de interés mediante un contrato de cobertura. La financiación consiste en un préstamo a ICO-Pyme a tipo de interés variable Euríbor a seis meses más el 0,55% sin comisiones, junto con la cobertura sobre los tipos sin coste para el cliente.

Los fondos de inversión continúan siendo otra de las principales apuestas de las entidades. Banco Madrid ha registrado en la CNMV el fondo Copérnico, un fondo de instituciones de inversión colectiva de inversión libre o fondo de hedge funds. La inversión mínima es de 50.000 euros y el perfil de riesgo es alto. El objetivo del producto es lograr una rentabilidad anual cercana al 10% con baja volatilidad y poca correlación con la evolución del mercado. La comisión de la gestión es el 2,10% del patrimonio.

Caixa Manresa ha lanzado Manresa Garantit 4. Se trata de un fondo garantizado de vencimiento, cuya gestión va encaminada hacia la consecución de un objetivo concreto de rentabilidad establecido con una revalorización fija y predeterminada sobre el precio de las participaciones del día 17 de octubre de 2008, a un plazo de 29 meses, del 14,059% TAE. La TAE mínima garantizada para participaciones suscritas el 17 de octubre de 2008 y que se mantengan hasta el 17 de marzo de 2011 es del 5,60%. Banco Urquijo ha sacado al mercado un nuevo fondo monetario, el Urquijo Cash Carteras, dirigido principalmente a sus clientes de banca privada. El fondo invertirá en activos del mercado monetario y valores de renta fija denominados en euros con un vencimiento no superior a 18 meses

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