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Cuenta Doble Clic de Caja España

cwipem — Tue, 15 Dec 2009 12:00:53 +0000

La banca online ha revolucionado en cierta medida el mundo de las finanzas personales con la introducción de un concepto olvidado por muchos pero que en el fondo se encuentra en el nacimiento del sistema bancario: remunerar a los usuarios por sus ahorros. Para ganar cuota de mercado los bancos online han apostado por las cuentas remuneradas como producto de diferenciador. Se trata de una cuenta corriente que, a diferencia de las tradicionales, sí ofrece beneficios reales al cliente.

La Cuenta Doble Clic de Caja España es un buen ejemplo de esta estrategia. Esta cuenta remunerada ofrece una rentabilidad del 3,24% TAE (3,2% nominal) hasta el 28 de febrero de 2010, periodo a partir del cual pasa a remunerar al tipo vigente de la Cuenta Doble Clic, actualmente del 1,23% TAE.

La Cuenta Doble Clic está destinada a nuevos clientes y el capital máximo que puede ingresarse es de 30.000 euros. Como la mayoría de las cuentas remuneradas, no tiene comisiones de mantenimiento y la disponibilidad del dinero es total. Los intereses se liquidan de forma mensual y además se pueden realizar transferencias en zona euro de forma gratuita, como también utilizar tarjeta sin costes de mantenimiento, y la posibilidad de domiciliar sus ingresos y recibos.

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Citigroup planea banco del futuro con ex jefe de Travelocity

jtraverso — Mon, 28 Sep 2009 17:19:35 +0000

Fuente: La Tercera

El responsable ejecutivo de Citigroup, Vikram Pandit, podría ser el Marty McFly -el personaje de la película “Volver al Futuro” – de la banca.

Directivos del negocio estadounidense de banca al por menor de Citigroup se han reunido durante siete meses para concebir un “Banco del Futuro” que ofrezca rejuvenecidos portales en internet y para teléfonos móviles así como nuevas oficinas, dijeron personas conocedoras del proyecto. Citigroup contrató a Michelle Peluso, de 37 años, que participó en la modernización del portal de reservas online para aerolíneas Travelocity.com, para dirigir las sesiones de trabajo.

Como McFly, el personaje interpretado por Michael J. Fox en la película de los 80, Citigroup está indagando en el pasado para reinventarse. En 1997, con el entonces responsable ejecutivo John Reed, el banco presentó un plan de breve existencia para suprimir oficinas donde fuera posible y desviar más clientes hacia los ordenadores personales, los teléfonos y los cajeros automáticos, una tecnología que Reed potenció. Pandit, a diferencia de Reed, no planea suprimir oficinas.

Los banqueros han asumido desde hace tiempo que “la gente a la que le gusta la banca online no tiene dinero, y a la gente con dinero no le gusta la banca online”, dijo Seamus McMahon, ex presidente regional de la filial estadounidense de HSBC Holdings. Ahora, “hay un grupo de gente que tenía 20 años y ahora anda por los 30 y de hecho tienen algo de dinero”.

Citigroup, que obtuvo US$ 45.000 millones de rescate federal el año pasado, está intentando aumentar los preciados depósitos como fuente de financiación en medio de la contracción crediticia global. Wells Fargo y Bank of America tienen más de 6.000 oficinas cada uno, en comparación con las 1.001 de Citigroup, y por lo menos el triple de depósitos que Citigroup en Estados Unidos.

Compra de Wachovia

Pandit intentó aumentar los depósitos el año pasado comprando el desfalleciente banco Wachovia, pero Wells Fargo de San Francisco frustró su intento. Al 30 de junio, Citigroup tenía US$ 135.700 millones de depósitos en banca minorista entre Estados Unidos y Canadá.

“No tienen tanta presencia con sucursales en Estados Unidos como sus competidores”, dijo Edgard Najarian, analista en Internacional Strategy & Investment. “Por lo tanto, tienen que idear algo innovador”, agregó.

El proyecto de planificación estratégica de Citigroup, conocido inicialmente como el “Banco del Futuro” y más tarde bautizado oficialmente como “Citi Forward” es supervisado por Teresa Dial, ex ejecutiva de Wells Fargo contratada por Pandit en marzo de 2008 para dirigir la división de consumo en EEUU. La filial tuvo US$ 1.760 millones de ingresos en el segundo trimestre, un 17% menos que en el mismo período del año pasado.

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Los Clientes Quieren Pagos P2P Ofrecidos por Bancos

jtraverso — Thu, 13 Aug 2009 16:06:33 +0000

CashEdge ha realizado una encuesta a más de 850 clientes de banca online mayores de 18 años en los EEUU de la cual ha anunciado sus resultados en este comunicado de prensa. Según los resultados, existe una demanda creciente por funcionalidades para pagos seguros de persona a persona (P2P Payments) ofrecidos por instituciones financieras, en lugar de servicios independientes como PayPal, esto ya que las instituciones financieras muestran un mayor nivel de seguridad y conveniencia en los pagos, factores identificados como críticos por los clientes. Sin duda esto representa una tremenda oportunidad para generar ofertas rentables por parte de los bancos y se animen a ingresar al segmento de los pagos persona a persona.

Los resultados también relevaron un incremento en el uso de servicios de movimiento de dinero virtual y un interés creciente por capacidades de banca móvil:

Un 81% de los consultados acceden de manera online a sus instituciones financieras a lo menos 4 veces por mes.
Un 89% expresó su deseo de realizar idealmente, todos sus movimientos y transacciones a través de la banca online.
Un 81% usaría un servicio de Pagos P2P si lo ofreciera una institución financiera.
Un 77% de los consultados preferiría utilizar un servicio de Pagos P2P ofrecido por una institución financiera a uno ofrecido por una institución independiente (como PayPal).
Un 73% de los consultados siente que si su banco ofreciera servicios de Pagos P2P este sería más seguro que un servicio independiente.
Un 69% de los consultados sienten quen un servicios de Pagos P2P ofrecido por su banco sería más conveniente que un servicio independiente.
Un 32% utilizaría servicios de Banca Móvil si fueran ofrecidos por su banco.

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La banca por internet no sabe de crisis

cwipem — Tue, 09 Jun 2009 12:00:19 +0000

Fuente: www.negocios.com (Víctor Relaño)

Suben sus depósitos y clientes. Las entidades españolas aumentaron un 16% sus depósitos el año pasado, en medio de las críticas sobre la calidad del servicio y el descenso de sus resultados.

Se encuentra en crisis la banca por internet? Esto es lo que a simple vista podría desprenderse de los últimos datos difundidos respecto a los resultados de las entidades financieras que operan en la Red en España. Los numerosos informes críticos sobre la deficiencia del servicio que prestan las entidades a los clientes también podrían sugerir una crisis. Nada más lejos de la realidad: en los últimos doce meses, los cinco bancos españoles que operan por la Red incrementaron el 15,86% los depósitos de clientes, hasta totalizar la cifra de los 7.326 millones de euros.

Los datos sobre utilización de la banca online reflejan un ascenso imparable. En Europa, el 33% de los ciudadanos la utilizaron para realizar sus operaciones bancarias, según el departamento de análisis del Deutsche Bank, con un incremento del 10% en todos los países en el último año. La consultora independiente estadounidense Forrester cifra el grado de penetración de internet en la banca en el 19% de los ciudadanos. La cifra parece corta si se la compara con la media europea, pero la firma de Massachussets asegura que el número de operaciones bancarias se ha multiplicado por cinco desde 2001.

Liderazgo

ING Direct, la entidad que lidera el sector, registró un avance en el volumen de depósitos de clientes todavía mayor que el que han anotado los bancos de capital español. ING Direct, la sucursal española del gigante bancario holandés, ha incrementado en los últimos 12 meses el 20,34% sus depósitos. La banca por internet maneja en España un total de 23.664 millones de euros, cuando en febrero del pasado ejercicio contaba con 19.898,8 millones de euros.

Al igual que todo el sector financiero, la banca online atravesó a finales del pasado ejercicio su peor momento, que coincidió con los rumores sobre la solvencia de la entidad de los Países Bajos. Los clientes de ING Direct retiraron fondos por importe superior a los 1.700 millones de euros en unas semanas. El banco cerró aún diciembre con 12.497 millones de euros, muy por debajo del nivel de inicio del año.

La buena evolución de los depósitos de clientes de los bancos por intenet en un momento de fuertes restricciones crediticias ha contrastado con la caída de resultados de los bancos españoles online. El beneficio de las cinco entidades durante el pasado año cayó el 66,54%, hasta los 25,77 millones de euros.

Estos negativos resultados se han registrado en un contexto de contracción de los beneficios bancarios, debido a la crisis económica mundial, a las necesidades de fuertes provisiones para los activos dañados y al avance de la morosidad bancaria, que ha colocado contra las cuerdas a miles de familias en todo el mundo.

El descenso de resultados se suma en España a la percepción negativa sobre la eficiencia de operar por internet. Algo que no resulta extraño si se tienen en cuenta la denuncia sobre la debilidad de la red de fibra óptica, cuya infraestructura sólo funciona en las grandes ciudades. Y que cualquier problema de Red en una operación bancaria provoca la pérdida del cliente por la inseguridad creada.

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Un Caso de Negocio Para la Banca Movil

jtraverso — Thu, 04 Jun 2009 18:10:32 +0000

Fiserv acaba de publicar un paper titulado “How to Achieve a Compelling ROI from Mobile Financial Services” donde se describen algunos puntos importantes que permitirían armar un caso de negocio para la banca móvil, pueden leer el comunicado de prensa o descargar el paper en pdf.

El paper explora como un enfoque estratégico en la banca y pagos móviles puedes entregar a las instituciones financieras con un retorno tangible en la inversión, impulsando las utilidades y disminuyendo costos, con información sobre:

Como los costos por transacción del canal móvil se comparan con los de otros canales.
Lecciones que se pueden obtener desde instituciones financieras pioneras.
Ahorros que se pueden obtener al migrar consumidores al canal móvil, basados en datos actuales de servicios financieros móviles.
Criterios principales para seleccionar una solución de servicios financieros móviles.

Por ejemplo, los 10 Criterios principales para seleccionar una solución de servicios financieros móviles son:

Enrolamiento flexible
Solución de triple vía (SMS, WAP y aplicación descargable)
Solución adaptable y escalable
Funcionalidad extendida
Mobilizar los procesos de negocios
Lista para ofrecer servicios premium
Integrada con otros sistemas core del banco, banca online y sistemas de pagos
Centrada en el banco, fortaleciendo los atributos de la institución pero con seguridad
Con múltiples opciones de implementación:

También expone un caso de negocio, tomando como ejemplo una institución con 250.000 clientes que adopta una solución móvil de tres vías, asumiendo que un 40% de los clientes utilizan la banca online y que la institución migra un 10% de sus clientes al canal móvil. Al tercer año, la institución alcanzaría un retorno de la inversión de unos US$1,3 millones a través de reducciones de costos, en el estudio, cerca de un 51% de los ahorros resultan de migrar clientes desde canales con un mayor costo transaccional al canal móvil, mientras un 29% se ahorra a través de un mejor retención de clientes y un 20% a través de automatización de procesos.

Costos por Transacción Canales Bancos

Según el estudio, el costo transaccional del canal móvil es de US$ 0,08 por transacción, mientras una transacción en sucursal cuesta US$ 4,00, en el Call Center US$ 3,75, en un IVR US$ 1,25, en un ATM US$0,85 y por la banca online US$ 0,17.

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Brecha de seguridad encontrada en lectores de tarjetas bancarias

jtraverso — Tue, 17 Mar 2009 17:21:19 +0000

Se han detectado fallas en los dispositivos de seguridad utilizados para autenticar a los clientes en la banca online, según reporta computerweekly.com.

Investigadores de la Universidad de Cambridge encontraron debilidades al realizar ingenieria reversa sobre lectores de tarjetas de los bancos Barclays y Natwest.

En estos bancos los clientes utilizan lectores de tarjetas en conjunto con una tarjeta bancaria para producir una password de un sólo uso (OTP). Los bancos introdujeron estos lectores para reducir las perdidas debido a estafas por Phishing y Software de registros de tecleos (Keyloggers). En Chile no se utiliza estos dispositivos ya que se ha optado por una clave dinámica en base a tokens o tarjetas de coordenadas según el banco.

Los resultados se han presentado en un paper “Optimised to Fail: Card readers for online banking“ (“optimizados para fallar: lectores de tarjetas para la banca online“). “Encontramos númerosas debilidades sujetas a diseños de error como la reutilización de tokens de autenticación, sobrecarga de semánticas de datos, y fallos al no garantizar la frescura de la respuesta. El error estratégico general fue una excesiva optimización“, aseguraron los investigadores.

Algunos de las vulnerabilidades qeu los investigadores han encontrado son robo de tarjeta, implementaciones en base a software, hombre en el medio, infiltración de la cadena de suministro, ingeniería social y debilidades del protocolo, se recomienda referirse al paper para más información.

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La Caixa, líder europeo en banca on line

cwipem — Tue, 03 Mar 2009 14:36:07 +0000

Según AQMetrix, La Caixa es la entidad financiera europea líder en banca on line, el equivalente al Estudio General de Medios en la banca por Internet, informó la caja de ahorros. El ‘top 3′ corresponde a entidades españolas.

AQMetrix puntúa los niveles de calidad en atención al cliente, navegación y diseño, disponibilidad y productos y servicios. Por detrás de La Caixa se sitúan dos bancos españoles, BBVA y Santander, seguidos del Deutsche Bank. Las entidades que operan exclusivamente por Internet se sitúan más abajo de la posición número 15.

El portal de La Caixa es en el segundo portal de una entidad financiera con mayor cuota de mercado, sobrepasado solamente por el Bank of America, y por encima de entidades como ING o Crédit Agricóle.

En España, es líder absoluto de audiencia: se sitúa entre las 15 páginas más visitadas del país y es el portal bancario con mayor número de usuarios (2,7 millones en 2008).

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Caja Madrid ofrece a empresas su oficina movil a traves del iPhone y el iPod touch de Apple

cwipem — Mon, 15 Dec 2008 12:13:35 +0000

Caja Madrid ofrecerá a las empresas su oficina móvil a través del iPhone y el iPod touch de Apple, con lo que aprovecha las nuevas capacidades táctiles y tecnológicas de estos dispositivos para ofrecer el servicio de banca ‘on line’ a todos los clientes de la entidad, informó hoy la caja madrileña.

De este modo, Caja Madrid se convierte en la primera entidad financiera española en ofrecer estos servicios, entre los que destacan la consulta de la posición global, saldo y movimientos de tarjetas y cuentas, así como transferencias, remesas y la gestión de usuarios y ficheros.

En el portal para Iphone, además del acceso a los servicios bancarios se ofrecen noticias sobre Caja Madrid, obra social y fundación, así como un buscador de oficinas e información bursátil.

La oficina móvil de empresas, es accesible desde una gran variedad de dispositivos móviles (Pocket PC, PDA, Blackberry y Smartphone) desde Terra iPhone, el nuevo portal que Terra ha diseñado especialmente para el innovador dispositivo de Apple.

Asimismo, Caja Madrid estará presente en exclusiva en los canales principales de Terra en iPhone, como son Actualidad, Invertia, Deportes, Motor, Música y Eventos. Para la atención exclusiva de empresas la entidad dispone de 66 centros de empresas, de los que 23 se ubican en la Comunidad de Madrid y 43 en el resto del territorio nacional.

Entre los servicios a los que tendrán acceso las empresas con estos dispositivos destacan: la consulta de la posición global, saldo y movimientos, consulta por fecha; solicitud de información de tarjetas posición global, saldo y movimientos, ingresos en tarjeta, extravío; servicio de Transferencias y remesas; consulta de los gasto de usuario; y la gestión de ficheros.

En el portal para Iphone https://wap.cajamadrid.es/iphone además del acceso a los servicios bancarios se ofrecen noticias sobre Caja Madrid, Obra Social y Fundación así como un buscador de oficinas e información bursátil.

Con esta iniciativa, Caja Madrid se mantiene a la vanguardia en la incorporación de avances tecnológicos a sus servicios, en el ámbito de las entidades financieras.

Fuente: es.biz.yahoo.com

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banca online: casi la mitad de los jovenes recurre a ella

cwipem — Fri, 21 Nov 2008 12:33:34 +0000

Las personas pertenecientes a la denominada “generación del milenio” –aquellas que en la actualidad tienen entre 18 y 30 años- prefieren realizar sus operaciones bancarias online en lugar de acudir a una sucursal, según revela un estudio realizado por Javelin Strategy y patrocinado por Microsoft, aunque en determinado tipo de transacciones la mayoría sigue siendo partidaria de la relación presencial con los agentes.

Así, los adultos jóvenes optan por Internet para interactuar con sus bancos en las transacciones más básicas, como el pago de facturas (70%), o informativas, como la comprobación de saldos y movimientos (74%).

Cierto es que, según Javelin Strategy, suelen recurrir a la interacción presencial directa con las entidades para realizar transacciones más complejas, como la apertura de cuentas (57%) y solicitar créditos (52%). Pero también que ya en estos momentos un porcentaje significativo de este segmento demográfico, cercano a la mitad, opta por completar incluso sus transacciones complejas sin trasladarse a la sucursal.

Microsoft subraya que, a la vista de estos datos, los bancos que deseen “atraer y retener nuevos clientes –en particular, a los 80 millones de jóvenes adultos familiarizados con la tecnología- deberán llevar a cabo una integración sin fisuras de su organización y sus procesos a través de la Web, las sucursales y el servicio de atención telefónica”.

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Banca Movil de BofA para moviles con Google Android

jtraverso — Mon, 27 Oct 2008 19:30:29 +0000

El Bank Of America (BofA) es el primer banco en ofrecer una aplicación móvil en el sitio de aplicaciones para Android (Google’s Android Marketplace), el nuevo S.O. para celulares de Google , el que comenzó a operar el miércoles de la semana pasada, con cerca de 50 aplicaciones diponibles.

La aplicación del BofA es la primera en aparecer en la sección de finanzas del mercado Android y permite acceder a la banca online a través de la pantalla del móvil e incluye además las capacidades de localización de sucursales y ATMs.

A continuación algunas imágenes cortesía de Netbanker.com: