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Una vez más los medios de comunicación mundiales se adelantaron a los hechos y sucedió lo obvio, España solicito en el día de hoy un rescate a Europa para salvar a la banca y a su economía de la devacle total.

Pese a lo planteado por el FMI que recomendó una cifra de 40.000 millones de Euros, la Zona Euro recomienda al país ibérico un rescate de 100.000 millones, que le brinde una zona de seguridad que le permita a la economía de la península irradiar tranquilidad al resto de los asociados.

Esta cifra equivale al 10% de la riqueza que el país produce en un año, e irá íntegramente a salvar al sector financiero que se debate en una crisis tan profunda que amenaza con arrastrar al conjunto de la economía a situaciones como la vivida por Grecia, que se encuentra en bancarrota.

El Ejecutivo capitula así ante las fuertes presiones internacionales, ante el temor a que la banca española, la política griega o el pánico en los mercados detonen una espiral de estampidas bancarias e impagos de países que deriven en una depresión causada por un accidente financiero.

Una vez más, el Estado sale al rescate de la banca. Eso sí, se trata de créditos blandos, en condiciones mucho mejores que las de mercado: en torno al 3%, según fuentes conocedoras de las negociaciones entre España y sus socios europeos. Frente a ese 3%, el Tesoro paga actualmente intereses de más del 6% por la deuda a 10 años. A cambio de los tipos subvencionados, España cederá soberanía sobre su sistema financiero, pero también perderá soberanía fiscal, en contra de lo que explicó ayer el Gobierno.

Pero no hay nada gratis: junto con el salvavidas vendrán las comisiones de todos los entes involucrados a mantener el orden en las cuestionadas cuentas de la banca española e, incluso, en el propio Gobierno que con este paso se muestra ante todos en su dura realidad.

Habrá que ver qué indica el recetario ante este tipo de situaciones en la golpeada economía global. De seguro nos informaremos a través de los medios antes que por las mismas autoridades. En eBanking News estaremos trabajando para eso.

Con el nombramiento del nuevo presidente del Banco Central de España, Luis María Linde, y el anuncio del FMI que indica que para salvar a la banca española de la quiebra se requieren 40.000 millones de dólares, surge el cuestionamientio del cambio de paradigma: por qué la banca latinoamericana debiera atreverse a “cruzar el charco” y posicionarse en el sector financiero europeo.

La tendencia hasta ahora ha sido la inversa, los bancos de Europa vienen a ocupar posiciones en el activo y creciente sector financiero de la región.

“Las cifras, en algunos casos disparatadas, que hemos visto en la prensa internacional demuestran la importancia de tener primero un diagnóstico claro, una evaluación detallada de las fragilidades del sector bancario y de las necesidades en términos de recapitalización”, ha dicho el vocero de Asuntos Económicos de la CE, Amadeu Altafaj.

Este tipo de comentarios no hace sino incrementar las dudas respecto a la profundidad de la crisis por la que atreviesa la banca española y las enormes interrogantes que existen al interior de las capas dirigentes y las autoridades que deben señalar un camino de solución para este importante sector de la economía europea.

Por contraparte, vemos una banca latinoamericana muy ordenanda y con enormes cifras de crecimiento, que ha sido sostenido en el tiempo, con procesos de gestión muy desarrollados y preparándose para una nueva revolución tecnológica, en especial en países como Perú, Panamá, Colombia y Chile: el de los pagos móviles.

Todos los analistas coinciden en el diagnóstico, que es avalado por cifras como la de S&P, que visualiza pérdidas por más de US$140.000 millones entre este y el pròximo año; y el retroceso en la calificación de riesgo por parte de Fitch, en que la agencia rebajó la clasificación desde “A” a “BBB”, cuya decisión refleja los probables costos fiscales de la reestructuración y recapitalización del sistema bancario español.

Ante este escenario, ¿no es posible pensar en que los bancos de la región accedan a oportunidades nunca antes imaginadas en el concierto europeo?

¿Será posible que los enormes bancos brasileños puedan desembarcar en el sector financiero de la península ibérica?

¿Podrá alguna institución chilena, peruana o colombiana  instalar una “cabeza de playa” en un alicaido ambiente de negocios bancario español?

Publicado por Helpmycash en GurusBlog, www.gurusblog.com 

La banca online nos ha dado agradables sorpresas en los últimos años, como hipotecas baratas o cuentas sin comisiones, consiguiendo ganarse poco a poco la confianza del consumidor. Pero, ¿son los bancos online los más recomendables y baratos en todo? La respuesta es no. Veamos cuáles son sus puntos fuertes y débiles.

Hipotecas online: las más baratas del mercado

En cuanto a hipotecas, la banca online lleva meses ofreciendo las mejores ofertas: intereses más bajos, menos seguros obligatorios y transparencia en las condiciones desde el primer momento de consulta. A pesar de que, en esta mala época para los créditos, muchas de las mejores hipotecas online han subido sus precios o directamente han desaparecido, lo cierto es que las 3 hipotecas con el interés más bajo del mercado actual son online:

Bancopopular-E Hipoteca Premium  a Euribor + 0,59%

Unoe Bank Hipoteca Unoe a Euribor + 0,69%

NovaCaixaGalicia Onetic Plus Oferta Especial a Euribor + 0,69%

Cuidado con: los bancos online que ‘pre-aprueban’ las hipotecas y te obligan a crearte una cuenta con ellos antes de concedértela definitivamente. La pre-aprobación se convierte ahí en una burda estrategia para captar clientes.

Cuentas: mejor ahorro que corriente

Si bien las cuentas corriente de la banca online no ofrecen nada que no podamos tener, incluso mejorar, en un banco tradicional, en cuentas ahorro sí encontramos una mayor rentabilidad digna de ser destacada. De hecho, las 3 mejores cuentas ahorro sin comisiones de este mes se contratan a través de internet:

Cuenta Azul iBanesto – 3,40% TAE

Cuenta Naranja ING Direct -3,30% TAE

Cuenta Corriente Premium Oficinadirecta – iPod Mini, Compaq Mini o iPad 3G WiFi y 2% de los recibos

Cuidado con: comparar las ofertas sin tener en cuenta que la rentabilidad anunciada dura solo unos pocos meses.

Tarjetas: mismas prestaciones pero más transparentes

Lo cierto es que, en cuanto a tarjetas en todas sus modalidades (crédito, débito y prepago), los bancos online no ofrecen mejores intereses ni mayores prestaciones. Pero también es verdad que el cliente suele estar mejor informado desde el principio de las condiciones y se encuentra con menos sorpresas, muy típicas al contratar este tipo de producto.

Cuidado con: quedarse con la primera oferta online que encontremos. Las diferencias entre 2 tarjetas online (sobre todo en cuanto a la TAE) pueden ser enormes.

Depósitos: mejor preguntar en la oficina

En este caso, los números hablan por sí solos:

Los 5 mejores depósitos a plazo fijo offline ofrecen rentabilidades entre el 4,03% y el 4,80% TAE.

Los 5 mejores depósitos a plazo fijo online ofrecen rentabilidades entre el 3,20% y el 3,64% TAE.

Aunque es cierto que las diferencias se acortan si nos focalizamos en depósitos a corto plazo (por ejemplo, a 12 meses).

Cuidado con: creer en los estudios que aseguran que la banca online ofrece mejores depósitos quela offline. Estosestudios son elaborados por comparadores web que van a comisión con las ofertas online y no saben ser imparciales. Es necesario no descartar el 50% de las ofertas para decidir con acierto la mejor.

Conclusiones

La banca online se dirige a un cliente más informado, menos dependiente y con mejor perfil económico. Por eso suele exponer sus condiciones de forma más transparente, ser ágil en los trámites y cobrar menos gastos y comisiones, pero también ser más exigente a la hora de aceptar un candidato como cliente si no alcanza un buen perfil económico.

En definitiva, se trata de una opción muy a tener en cuenta al buscar cualquier producto bancario, tanto por su buena oferta como por la comodidad de la búsqueda y la gestión, aunque sin llegar a descartar la oferta offline, todavía mejor en algunas cuestiones.

E-Banking News encontró este interesante artículo en un medio digital español, que trata sobre las nuevas estrategias que está usando la banca de ese país, con el objetivo de captar ahorros. Adelantándonos un poco a la realidad chilena y quizás regional, dejamos con ustedes las últimas novedades en ese país europeo.

Mientras muchos disfrutaban de sus vacaciones durante el mes de agosto en Europa, los bancos de este continente trabajaban sin descanso con múltiples movimientos para captar el ahorro de las familias.

El mercado de depósitos a plazo fijo sigue remunerando a tipos más bajos, pero algunas excepciones llamativas han marcado una tendencia alcista convirtiéndose en toda una novedad entre un mar de rentabilidades a la baja:

- La entidad online Bancopopular-e, una de las pioneras en avanzar a contracorriente de la disminución de las rentabilidades, se llevó todas las miradas a través de sus plazos fijos y el conocido Depósito TOP. Este último remunera ahora al 3,65% TAE, después de incrementar su rentabilidad en 0,30 puntos porcentuales.

- ActivoBank, entidad que hasta hace poco reducía la rentabilidad de sus depósitos a plazo, también mostró una clara tendencia alcista. El Depósito Activo Anual y el Depósito a 3 años remuneran al 3,50% TAE, 0,40 puntos porcentuales más que antes.

- Los movimientos alcistas de Bankia en tres de sus depósitos también son destacables. El incremento de más de un punto porcentual en el Depósito Más y Más a 6 meses constituye un movimiento poco habitual durante este periodo.

Menores tipos de interés

Por su parte, la tendencia bancaria a disminuir el tipo de interés se mantiene firme en muchos productos de ahorro. Entidades como CajaCanarias, Bankia, BanCorreos, Deutsche Bank, IberCaja y Grupo Banco Mare Nostrum hacen que el Decreto Salgado continúe siendo noticia.

El euribor, índice de referencia utilizado para establecer los límites del nuevo decreto, ha dejado de ser una luz de esperanza a favor de las remuneraciones, ya que durante este mes este índice anual ha pasado del 2,182% al 2,099%.

Rentabilidades atractivas de Banco Gallego

La nueva estrategia bancaria de captación de pasivo cada vez es más clara. La sed de dinero nuevo ha logrado que vuelvan al ruedo productos con rentabilidades atractivas a pesar de tener que aportar más al Fondo de Garantía de Depósitos. Una muestra de ello es Banco Gallego, que además de ofrecer tres nuevos plazos fijos con rentabilidades que superan los límites (hasta un 4,05% TAE).

Esta entidad gallega también ha sorprendido explorando el mercado online como un nuevo canal de comercialización para sus productos de ahorro, de los cuales hasta el momento no se detallaban sus características a través de su portal web.

Los depósitos estructurados se promocionan como alternativa para captar dinero estable, como es el caso de Bankia y CatalunyaCaixa, que apuestan por el largo plazo a través de nuevos productos de ahorro combinado.

Plazos fijos más rentables

Algunos de los plazos fijos más rentables del momento, tienen un plazo de un año. La rentabilidad más alta a corto plazo asciende al 4,26% TAE y es ofrecida por el Depósito CR de Banco Espirito Santo. La segunda posición es ocupada por el nuevo Depósito a 12 meses de Bankinter con un 4,00% TAE, un producto de banca telefónica que ha reemplazado el exitoso Depósito Bienvenida de Oficinadirecta.com.

El mercado de cuentas bancarias se mantuvo en plena calma. La falta de movimientos en este tipo de productos financieros muestra su cara más tranquila con tan solo algunas promociones renovadas.

A las puertas de septiembre, bancos y cajas en busca de liquidez, preparan su munición para lanzar el mejor ataque en busca de nuevos clientes. Los movimientos que predominarán son inciertos, pero las cuentas nómina podrían convertirse en una ficha fundamental en la batalla.

Fuente: www.eleconomista.es

Fuente:expansion.com

La banca española ha sabido mejorar su eficiencia en cambios de ciclo como el actual. La crisis financiera mundial obligará a las entidades a asumir inteligentemente el recorte de su presupuesto tecnológico para no hipotecar su futuro.

Si la banca española es hoy una de las más modernas del mundo es, en buena medida, gracias a la apuesta histórica por las tecnologías de la información (TI), que han contribuido a dotarla de una ventaja competitiva.

La actual crisis financiera supone un reto también en el uso inteligente de la tecnología. A pesar de que los recortes presupuestarios tocarán de lleno esta partida, la tecnología puede ser uno de los salvavidas para la que la banca española mejore su eficiencia, reduzca costes, pueda lidiar con el aumento de la morosidad y tenga agilidad para adaptarse a las nuevas normas reguladoras que pueden surgir como consecuencia de la crisis.

El recorte presupuestario que deben acometer las entidades tocará de lleno la partida tecnológica. “Si este año los costes de TI serán similares a los del año pasado, o incluso pueden crecer ligeramente, en 2009 bajarán considerablemente”, augura Fernando Acevedo, socio de Accenture. Read the full story

El JIBC (Journal of Internet Banking and Commerce – http://www.arraydev.com/commerce/jibc) ha publicado un estudio analizando la navegabilidad de las webs de los bancos españoles.

En este estudio se señala que no todas las entidades españolas han sido exitosas en la adopción del ebanking, generalmente debido a un diseño web inadecuado.

Un sitio web navegable permite a los usuarios encontrar la información que buscan y realizar sus operaciones con rapidez. Pero qué es Navegabilidad? Según los autores este término se refiere a la usabilidad y operabilidad que un sitio web debe ofrecer a sus usuarios, cumpliendo con cuatro objetivos:

1. Organizar y clasificar el contenido
2. Etiquetar la información
3. Diseñar sistemas de navegación
4. Ayudar a los usuarios a encontrar la información

Para más detalles los invitamos a revisar el estudio, pero aprovechemos de destacar las principales herramientas encontradas para mejorar la navegabilidad de un sitio:

1. Compatibilidad Multi-Navegador
2. Menú del sitio permanente
3. Botones ‘Home – Inicio’que devuelvan a la página principal
4. Etiquetas en todas las áreas del sitio que deben ser visibles e informativas, para permitir a los usuarios conocer en que área se encuentran ubicados
5. Links internos deben aparecer en nuevas pantallas, de modo que el usuario pueda volver a la página principal simplemente cerrando las otras ventanas
6. Mapa del Sitio, que permite una visión global del sitio y adquirir familiaridad previa a la navegación.
7. Traducción del sitio a diferentes lenguajes
8. ‘Migajas de Pan’, término sacado del cuento de Hansel y Gretel, que equivale a mantener un rastro de por donde se ha navegado, que permiten al usuario ubicarse en el nivel de navegación en que se encuentra y responder preguntas como ¿Dónde he estado? ¿Dónde estoy? ¿Dónde puedo ir?.
9. Búsqueda por palabras principales
10. Bótones ‘Volver a Arriba’, muy necesarios en el caso de sitios con scroll vertical

La banca española es la segunda más eficiente de Europa y la mejor entre los países de la UE, colocándose como un modelo para el resto del continente. Esta alabanza se fundamenta en que la entidad más eficiente es Banco Popular y otras cuatro españolas se codean entre los veinte bancos mejor gestionados de Europa, según un estudio elaborado por la consultora Arthur D. Little, en el que se han analizado las 51 firmas europeas más importantes.

La ratio de eficiencia se calcula dividiendo los costes operativos, -los gastos que la entidad debe afrontar para funcionar, de los que los salarios ocupan la mayor parte- por los ingresos totales de la entidad. Este dato muestra cuánto debe desembolsar una firma para ingresar una unidad productiva. A menor ratio, menos gasto y más eficiencia. El menor índice corresponde a Islandia, con un 40 por ciento, frente a España y Reino Unido, que quedan en segunda y tercera posición, respectivamente con un 50,5 por ciento .

Suecia, Noruega, Finlandia y Dinamarca mejoran la media europea en términos de eficiencia de costes, mientras que Italia, Bélgica, Portugal, Austria, Suiza, Holanda, Francia y Alemania no alcanzan la media y son los peores clasificados. Uno de los factores que contribuye a la gran eficiencia de la banca nórdica es la alta tasa de penetración de internet, lo que permite la gestión de muchos clientes vía on line. Otro de los factores es la densidad de oficinas.

La existencia de muchas sucursales pequeñas dificulta realizar economías de escala y penaliza la eficiencia. España, pese a contar con una de las redes más amplias de Europa, consigue la medalla de plata en eficiencia.

El trabajo concluye que el éxito de la banca española se debe principalmente a las inversiones en nuevas tecnologías, salarios basados en la consecución de objetivos aunada a un gran nivel de preparación de la plantilla. Estos elementos se han combinado además con una etapa expansiva de la economía española.

El análisis se refiere al período comprendido entre 2004 y 2006, aunque los autores del estudio vaticinan que España mejoró su eficiencia a lo largo de 2007, situándose en valores medios cercanos al 42 por ciento. “Los bancos españoles, británicos y nórdicos demuestran que pueden entender las necesidades de sus clientes y producir resultados de forma más eficiente”, indica Gerrit Seidel, responsable de Servicios Financieros de Arthur D. Little. “Para los bancos franceses, suizos y alemanes va a ser complicado mantenerse en sintonía con los cambios del mercado, especialmente si la consolidación sectorial y la penetración de internet continúan aumentando como en otros mercados europeos”,